Après une vie de réveils et de réunions, vous vous attendez peut-être à beaucoup plus de temps non structuré une fois à la retraite. Mais le fait de vous occuper d’une autre liste de choses à faire dès le début peut vous préparer à une meilleure retraite.

Ce qui suit suppose que vous avez déjà fait une planification financière de base. Idéalement, avant de prendre votre retraite, vous créerez un budget, déciderez quand demander la sécurité sociale, établirez un taux de retrait durable de vos fonds de retraite et déterminerez comment vous couvrirez les dépenses de santé. Si l’un de ces sujets reste un mystère, envisagez de parler à un conseiller financier payant. Si l’argent est serré, vous pourriez être admissible à consultations gratuites ou peu coûteuses par l’intermédiaire de la Foundation for Financial Planning, de l’Association nationale des conseillers financiers personnels ou de l’Association for Financial Counseling & Planning Education, entre autres organisations.

Même les bricoleurs de longue date devraient envisager d’obtenir des conseils d’experts en matière de planification de la retraite, déclare Catherine Azeles, planificatrice financière certifiée et consultante en investissement à Harrisburg, en Pennsylvanie. Bien que vos journées puissent être plus simples sans les exigences du lieu de travail, vos finances deviennent souvent plus complexes.

« Il y a beaucoup plus de choses qui entrent dans la phase de distribution de la retraite que dans la phase d’accumulation », dit Azeles.

Ajustez votre plan de dépenses

L’inflation et la volatilité des marchés peuvent être problématiques pour tout le monde, mais elles sont particulièrement dangereuses pour les retraités. Si vous ne gagnez pas de revenu, vous ne pouvez pas demander une augmentation pour compenser la hausse des prix. Pendant ce temps, les mauvais marchés au début de la retraite peuvent augmenter considérablement les risques de manquer d’argent.

Une façon de faire face est d’identifier les dépenses discrétionnaires que vous pouvez réduire. Dépenses de coupe peut vous aider à compenser l’inflation, mais cela peut également vous aider à surmonter les marchés défavorables, déclare Katherine Roy, stratège en chef de la retraite chez JP Morgan Asset Management.

Traditionnellement, les retraités étaient encouragés à retirer un certain pourcentage de leurs investissements la première année – 4% était un chiffre populaire – et à augmenter le retrait du montant de l’inflation chaque année. Les recherches de JP Morgan, cependant, montrent que les gens sont moins susceptibles de manquer d’argent s’ils renoncent à cette augmentation inflationniste lorsque les marchés retournent moins de 5% en un an, dit Roy.

Obtenez de bons conseils fiscaux

La situation fiscale de nombreuses personnes change lorsqu’elles prennent leur retraite, et elles peuvent avoir des occasions uniques de gérer leurs comptes de taxesdit Azèles.

Les bons épargnants, par exemple, pourraient se retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée à 72 ans, lorsque les retraits minimaux requis des comptes de retraite commencent généralement. Dans certains cas, il peut être judicieux de faire des conversions Roth partielles dans la soixantaine pour étaler et réduire cette facture fiscale, dit Azeles. Un professionnel de la fiscalité ou un planificateur financier peut vous aider à déterminer si les conversions sont une bonne idée, et si oui, combien convertir chaque année pour éviter de déclencher une tranche d’imposition plus élevée ou des suppléments Medicare.

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Une autre façon de réduire votre facture d’impôt si vous avez plus d’argent que nécessaire est de faire un don à des organismes de bienfaisance directement à partir de votre IRA. Les distributions caritatives dites qualifiées peuvent commencer à 70 ans et demi.

Même si vous n’êtes pas inondé d’argent, vos impôts peuvent être plus élevés que prévu. La plupart des revenus de retraite – y compris la sécurité sociale, les versements de pension et les retraits de fonds de retraite – sont potentiellement imposables. Si vous n’avez pas d’impôt retenu sur ces paiements, vous devrez peut-être produire et payer impôts trimestriels estimés pour éviter les sanctions.

Occupez-vous de votre santé

Trop souvent, les maladies évitables raccourcissent la vie ou limitent ce que les gens peuvent faire à la retraite. Envisagez d’investir une partie de vos nouvelles heures libres dans le maintien ou l’amélioration de votre santé physique.

Un bilan médical avec votre médecin peut vous aider à identifier les conditions nécessitant un traitement, à vous tenir au courant des vaccinations et à déterminer les dépistages que vous devez planifier. Vous pouvez également discuter de la façon de démarrer ou d’augmenter un plan d’exercice. Les Centers for Disease Control and Prevention recommandent 150 minutes d’exercice modéré – comme la marche rapide – chaque semaine, plus au moins deux séances hebdomadaires d’activités de renforcement musculaire pour tous les adultes. Les personnes âgées de 65 ans et plus devraient ajouter des exercices d’équilibre (vous pouvez les trouver en ligne), comme se tenir debout sur un pied.

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Votre santé mentale et émotionnelle est également importante. Les personnes qui éprouvent le plus de difficultés à la retraite sont souvent celles qui n’ont pas de plan pour remplacer certains des aspects gratifiants du travail, notamment le sens du but, la structure et l’interaction sociale, dit Roy. L’isolement social peut réduire à la fois l’espérance de vie et le bonheur, alors envisagez des moyens de vous connecter avec d’autres personnes par le biais d’engagements sociaux, de travail bénévole ou d’autres activités, recommande-t-elle.

Aussi, coupez-vous un peu de mou. La retraite aura ses défis ainsi que ses récompenses, et vous aurez peut-être besoin de temps pour vous habituer à cette nouvelle phase de la vie.

« Soyez gentil avec vous-même, car c’est une si grande transition », dit Roy.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l’Associated Press.