Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous souhaiteriez, il existe peut-être des moyens rapides de le faire remonter. Selon ce qui le retient, vous pourrez peut-être virer jusqu’à 100 points assez rapidement.

100 points est-il réaliste ?

Si vous êtes aux prises avec un faible score, vous êtes mieux placé pour réaliser des gains rapidement qu’une personne ayant de solides antécédents de crédit.

Une augmentation de 100 points est-elle réaliste ? Rod Griffin, directeur principal de l’éducation du public et du plaidoyer pour le bureau de crédit Experian, dit oui. « Plus le score d’une personne est bas, plus elle est susceptible d’obtenir une augmentation de 100 points », dit-il. « C’est simplement parce qu’il y a beaucoup plus d’avantages, et de petits changements peuvent entraîner des augmentations de score plus importantes. »

Voici quelques stratégies pour améliorer rapidement votre crédit :

1. Payez les soldes de cartes de crédit de manière stratégique

La partie de vos limites de crédit que vous utilisez à un moment donné est appelée votre  utilisation du crédit . Une bonne ligne directrice : utilisez moins de 30 % de votre limite sur n’importe quelle carte, et moins c’est mieux. Les meilleurs scores utilisent moins de 7 %. (Vous pouvez suivre l’utilisation de votre crédit sur chaque carte et globalement en consultant votre profil de pointage de crédit avec NerdWallet.)

Vous voulez vous assurer que votre solde est faible lorsque l’émetteur de la carte le signale aux bureaux de crédit, car c’est ce qui est utilisé pour calculer votre pointage. Un moyen simple de le faire est de payer le solde avant la fin du cycle de facturation ou de payer plusieurs fois au cours du mois pour toujours garder votre solde bas.

Impact : Très influent. Votre utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important de votre pointage de crédit ; le facteur le plus important est de payer à temps.

Engagement en temps : faible à moyen. Définissez des rappels de calendrier pour vous connecter et effectuer des paiements. Vous pouvez également ajouter des alertes sur vos comptes de carte de crédit pour vous informer lorsque votre solde atteint un montant défini.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner : Rapide. Dès que votre carte de crédit signale un solde inférieur aux bureaux de crédit, cette utilisation inférieure sera utilisée dans le calcul de votre score.

2. Demandez des limites de crédit plus élevées

Lorsque votre limite de crédit augmente et que votre solde reste le même, cela réduit instantanément votre utilisation globale du crédit, ce qui peut améliorer votre crédit. Si votre revenu a augmenté ou si vous avez ajouté plus d’années d’expérience positive en matière de crédit, vous avez une bonne chance d’obtenir une limite plus élevée.

Impact :  très influent, car l’utilisation est un facteur important dans les cotes de crédit.

Engagement de temps : Faible. Contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour vous renseigner sur l’obtention d’une limite plus élevée . Voyez s’il est possible d’éviter une enquête de crédit « difficile », qui peut temporairement faire chuter votre pointage de quelques points.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner : Rapide. Une fois que la limite supérieure est signalée aux bureaux de crédit, cela réduira votre utilisation globale du crédit – tant que vous n’utilisez pas la « pièce » supplémentaire sur la carte.

Savoir comment votre crédit est noté

Consultez votre score gratuit et les facteurs qui l’influencent, ainsi que des informations sur les moyens de continuer à construire.

3. Devenez un utilisateur autorisé

Si un parent ou un ami possède un compte de carte de crédit avec une limite de crédit élevée et un bon historique de paiements ponctuels, demandez à être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé . Cela ajoute le compte à vos rapports de crédit, de sorte que sa limite de crédit peut aider votre utilisation. Aussi appelé  » crédit ferroutage « , le statut d’utilisateur autorisé vous permet de bénéficier de l’historique de paiement positif de l’utilisateur principal. Le titulaire du compte n’a pas à vous laisser utiliser la carte ou même à vous donner le numéro de compte pour que votre crédit s’améliore.

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Assurez-vous que le compte relève des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) pour obtenir le meilleur effet ; la plupart des cartes de crédit le font.

Impact : Potentiellement élevé, surtout si vous êtes un novice en matière de crédit avec un dossier de crédit mince . L’impact sera moindre pour ceux qui ont un crédit établi et qui essaient de compenser les faux pas ou de réduire l’utilisation du crédit.

Engagement en temps :  faible à moyen. Vous devrez avoir une conversation avec le titulaire du compte que vous demandez pour cette faveur et convenir si vous aurez accès à la carte et au compte ou si vous serez simplement répertorié en tant qu’utilisateur autorisé.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner :  Rapide. Dès que vous êtes ajouté et que le compte de crédit se rapporte aux bureaux, le compte peut bénéficier de votre profil.

Aucune stratégie pour améliorer votre crédit ne sera efficace si vous payez en retard. Pire encore,  les retards de paiement peuvent rester sur vos rapports de crédit pendant 7 ans et demi.

Si vous manquez un paiement de 30 jours ou plus, appelez immédiatement le créancier. Payez dès que vous le pouvez et demandez si le créancier envisagera de ne plus signaler le paiement manqué aux bureaux de crédit. Même si le créancier ne le fait pas, cela vaut la peine d’être à jour sur le compte dès que possible. Chaque mois, un compte est marqué comme étant en souffrance, ce qui nuit à votre score.

Impact : Très influent. Votre dossier de paiement des factures à temps est le facteur de notation le plus important dans les systèmes de notation de crédit FICO et VantageScore.

Engagement de temps :  Faible. Évitez les paiements manqués en configurant des rappels de compte et en envisageant des paiements automatiques pour couvrir au moins le minimum.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner : cela varie en fonction du nombre de paiements que vous avez manqués et de la date de leur exécution. Le retard de paiement est également important (30, 60, 90 jours ou plus en retard). Heureusement, l’impact des paiements en souffrance s’estompe avec le temps, et l’ajout de comptes de crédit plus positifs peut aider à accélérer cela.

5. Contester les erreurs de rapport de solvabilité

Vous avez droit à des rapports gratuits de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Utilisez AnnualCreditReport.com  pour les demander, puis vérifiez les erreurs, telles que les paiements marqués en retard lorsque vous avez payé à temps, l’activité de crédit de quelqu’un d’autre mélangée à la vôtre ou des informations négatives trop anciennes pour être répertoriées  .

Impact : Varie, mais peut être élevé si un créancier signale que vous avez manqué un paiement alors que vous ne l’avez pas fait.

Engagement en temps : moyen à élevé. Il faut un certain temps pour demander et lire vos rapports de crédit gratuits, déposer des litiges concernant des erreurs et suivre le suivi. Mais le processus en vaut la peine, surtout si vous essayez d’établir votre crédit avant une étape importante, comme la demande d’un prêt important. Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, réglez vos différends avec suffisamment de temps.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner: Varie. Les bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter et répondre. Certaines entreprises proposent de contester les erreurs et d’améliorer rapidement votre crédit, mais procédez avec prudence .

6. Traitez les comptes de recouvrement

Rembourser un compte de recouvrement élimine la menace que vous serez poursuivi pour la dette, et vous pourrez peut-être persuader l’agence de recouvrement de cesser de déclarer la dette une fois que vous l’aurez payée. Vous pouvez également supprimer les comptes de recouvrement de vos rapports de solvabilité s’ils ne sont pas exacts ou s’ils sont trop anciens pour être répertoriés.

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Impact : Variable. Un compte en recouvrement est une marque négative sérieuse sur votre rapport de solvabilité, donc si le collecteur accepte de cesser de signaler le compte, cela pourrait beaucoup aider.

Si le collecteur continue de signaler le compte, l’effet dépend du modèle de notation utilisé pour créer votre score. Le  modèle FICO 8  , qui est le plus largement utilisé pour les décisions de crédit, tient toujours compte des recouvrements payants. Cependant, les modèles FICO plus récents et  les VantageScores  ignorent les collections payées.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner : Modérément rapidement. Sur les cotes de crédit qui ignorent les collections payantes, telles que VantageScore et les nouveaux FICO, dès que le statut de remboursement est signalé aux bureaux de crédit, cela peut profiter à vos cotes. Dans d’autres cas, comme contester un compte de collecte ou demander une suppression de bonne volonté, le processus pourrait prendre quelques mois.

7. Utilisez une carte de crédit sécurisée

Une autre façon de construire ou de reconstruire votre crédit est d’utiliser une carte de crédit sécurisée. Ce type de carte est adossé à un dépôt en espèces ; vous le payez d’avance et le montant du dépôt est généralement le même que votre limite de crédit. Vous l’utilisez comme une carte de crédit normale et vos paiements ponctuels vous aident à augmenter votre crédit.

Impact : Variable. Cela est plus susceptible d’aider quelqu’un de nouveau à créditer des comptes ou quelqu’un avec un crédit bosselé qui veut un moyen d’ajouter des antécédents de crédit plus positifs et de diluer les faux pas du passé.

Engagement en temps :  moyen. Recherchez une  carte sécurisée qui signale votre activité de crédit aux trois principaux bureaux de crédit. Vous pouvez également envisager de rechercher d’autres cartes de crédit qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner :  Plusieurs mois. Le but ici n’est pas seulement d’avoir une autre carte, même si cela peut aider un peu votre score en améliorant votre profondeur de crédit. Votre objectif est plutôt de créer un registre de maintien des soldes bas et de paiement à temps.

8. Obtenez un crédit pour le paiement du loyer et des services publics

Les services de déclaration de loyer peuvent ajouter vos paiements de loyer ponctuels à vos rapports de crédit. Les paiements de loyer ne sont pas pris en compte par tous les modèles de notation – VantageScores les inclut, mais pas FICO 8, par exemple. Même ainsi, si un créancier potentiel regarde vos rapports, les registres de loyer seront là, et un long dossier de paiements réguliers ne peut qu’aider.

Experian Boost  peut également aider, mais de manière plus limitée. Vous liez les comptes bancaires au service gratuit Boost, qui analyse ensuite les paiements aux services de streaming et les factures de téléphone et de services publics. Vous choisissez les paiements que vous souhaitez ajouter à votre dossier de crédit Experian. Si un créancier tire votre FICO 8 en utilisant les données d’Experian, vous bénéficiez de cet historique de paiement supplémentaire.

Engagement de temps : Faible. Après la configuration initiale, aucun temps supplémentaire n’est nécessaire.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner :  Boost fonctionne instantanément ; les rapports sur les loyers varient, certains services offrant un « retour en arrière » instantané des deux dernières années de paiements. Sans cela, cela pourrait prendre plusieurs mois pour établir un dossier de paiements à temps.

9. Ajoutez à votre combinaison de crédits

Un compte de crédit supplémentaire en règle peut aider votre crédit, en particulier s’il s’agit d’un type de crédit que vous n’avez pas déjà.

Si vous n’avez que des prêts ou si vous avez peu de cartes de crédit, une nouvelle carte de crédit peut vous aider. En plus d’améliorer la composition du crédit, cela peut réduire votre utilisation globale du crédit en fournissant plus de crédit disponible.

Impact :  Variable. L’ouverture d’un compte de prêt est plus susceptible d’aider quelqu’un qui n’a que des cartes de crédit et vice versa. Et il y a plus de gain potentiel pour les personnes ayant peu de comptes ou de courts antécédents de crédit.

Engagement en temps :  moyen. Déterminez si le temps passé à rechercher des fournisseurs et à postuler vaut l’augmentation potentielle de votre score. Pesez également ce que vous paieriez en intérêts et en frais si vous obteniez un prêt ou une carte uniquement pour améliorer votre crédit.

À quelle vitesse cela pourrait fonctionner : Rapide. Dès que l’activité du nouveau compte est signalée aux bureaux de crédit, elle peut commencer à vous être bénéfique.

Questions fréquemment posées

 

À quelle vitesse pouvez-vous augmenter votre crédit ?

 

 

Une personne ayant un faible score est mieux placée pour réaliser rapidement des gains qu’une personne ayant de solides antécédents de crédit. Payer vos factures à temps et utiliser moins de votre limite de crédit disponible sur les cartes peut augmenter votre crédit en aussi peu que 30 jours.

 

Comment augmenter mon crédit en 30 jours ?

 

 

Payer vos factures à temps et rembourser les soldes de vos cartes de crédit sont les mesures les plus puissantes que vous puissiez prendre pour augmenter votre crédit . Les émetteurs signalent votre comportement de paiement aux bureaux de crédit tous les 30 jours, de sorte que des mesures positives peuvent aider votre crédit rapidement.

 

Comment augmenter ma cote de crédit de 100 points en un mois ?

 

 

Si vous avez un faible score, vous êtes mieux placé pour faire des gains que quelqu’un avec un bon pointage de crédit . Selon ce qui le retient, vous pourrez peut-être ajouter jusqu’à 100 points grâce à des habitudes de crédit positives comme payer à temps ou utiliser moins de votre crédit disponible.

 

Un numéro de confidentialité de crédit (CPN) est-il un moyen légitime d’établir un crédit ?

 

 

Non, un CPN est une arnaque . Vous pourriez involontairement être impliqué dans un vol d’identité, ou vous pourriez simplement perdre votre argent. Cela ressemble à un excellent raccourci ou à un nouveau départ, mais c’est une tentative d’attirer les victimes avec de fausses promesses.

Et après?

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