Comment réduire vos factures : 40 façons d’économiser

Besoin de trouver plus d’argent dans votre budget ? L’évaluation de vos dépenses mensuelles est un bon point de départ.

De petits ajustements peuvent vous aider à économiser sur tout, de l’épicerie à l’assurance habitation. Les dépenses importantes telles que le loyer, l’hypothèque et les paiements de voiture nécessitent plus de démarches, mais peuvent donner un coup de pouce budgétaire plus important.

Voici comment réduire vos factures et économiser sur vos dépenses mensuelles dans ces catégories :

Réduire vos frais de logement est un poids plus lourd que, par exemple, réduire votre facture d’épicerie, mais cela peut vous permettre de réaliser de grosses économies. Découvrez comment vous pouvez économiser sur votre loyer, votre hypothèque et votre assurance habitation.

1. Refinancer votre prêt hypothécaire. Baisser votre taux d’intérêt de quelques points de pourcentage peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque mois. Assurez-vous que votre crédit est en bon état, afin que vous puissiez obtenir le meilleur taux possible, puis magasinez et comparez les taux et les frais de plusieurs prêteurs. Notre calculateur de refinancement hypothécaire peut vous aider à le réduire à votre meilleure option.

2. Déposez votre assurance hypothécaire privée. Si vous avez mis moins de 20 % de mise de fonds lors de l’achat de votre maison, vous avez probablement dû souscrire une assurance hypothécaire privée. Votre prêteur devrait abandonner l’exigence PMI une fois que le solde de votre prêt hypothécaire atteint 78 % de la valeur estimative de la maison, mais vous pouvez demander à votre prêteur de l’annuler une fois que vous avez atteint la barre des 20 % de valeur nette.

Les paiements PMI sont basés sur le montant du prêt et la cote de crédit de l’emprunteur (généralement entre 0,3 % et 1,1 % de la valeur du prêt sur une base annuelle – ou 300 $ à 1 100 $ par an pour un prêt de 100 000 $). Les propriétaires avec un prêt FHA ne peuvent pas annuler leur assurance hypothécaire et devraient plutôt se refinancer avec un prêt conventionnel.

3. Réduire la taille. Déménager votre famille d’un appartement de trois chambres à un logement de deux chambres pourrait faire baisser votre loyer de 300 $ ou plus, selon la ville, selon les données du site de location Abodo. Cela peut cependant signifier doubler le nombre de chambres ou perdre une chambre d’amis.

4. Trouvez un colocataire. Cela semble contre-intuitif, mais vous pouvez réduire votre loyer en passant à un appartement plus grand, tant que vous partagez cet appartement avec un colocataire. À Pittsburgh, par exemple, le loyer moyen d’un appartement de deux chambres est de près de 1 150 $ – ou 575 $ par personne s’il est partagé entre deux personnes. C’est encore près de 500 $ de moins que le loyer moyen d’une chambre à coucher.

5. Négocier. Si le déménagement n’est pas une option, essayez de négocier avec votre propriétaire. Il ou elle peut être disposé à baisser votre loyer en échange d’un bail plus long ou à s’occuper de vos propres réparations.

6. Cherchez le meilleur tarif. L’assurance habitation les primes s’élèvent en moyenne à près de 1 130 $ par année. Obtenez plusieurs devis avant de souscrire à une police.

7. Regroupez vos assurances habitation et automobile. Cela pourrait réduire votre prime d’assurance habitation de 10 à 20 %, selon votre police.

8. Recherchez les remises. Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les rabais disponibles. Par exemple, vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur votre assurance habitation en payant intégralement, en vous inscrivant aux paiements électroniques ou en ayant un système de sécurité domestique.

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Utilitaires

9. Débarrassez-vous des extras. Tu peux baissez votre facture de câble de 10 $ ou plus si vous vous débarrassez de votre DVR. Dites adieu à HBO et vous pourriez économiser jusqu’à 20 $. Ou coupez complètement le cordon et économisez plus de 100 $ par mois, selon votre forfait.

10. Regroupez votre câble et Internet. Vous pouvez généralement obtenir deux services pour le prix d’un si vous les regroupez avec le même fournisseur. Mais vous pouvez aussi réduisez vos coûts internet en passant à un niveau de vitesse inférieur ou en choisissant d’acheter un modem plutôt que d’en louer un auprès de votre fournisseur.

11. Inscrivez-vous aux paiements automatiques. La plupart des opérateurs de téléphonie mobile réduiront de 5 à 10 $ votre facture si vous vous inscrivez aux paiements automatiques. T-Mobile applique sa remise de 5 $ par ligne, de sorte qu’une famille de quatre personnes pourrait économiser 20 $ sur sa facture mensuelle en optant pour le paiement automatique.

12. Modifiez ou supprimez votre assurance. Vérifiez auprès de votre opérateur de téléphonie mobile s’il propose un plan de protection moins coûteux. L’assurance standard offre une couverture plus que suffisante – elle vous protège si votre téléphone est perdu, volé ou endommagé – et coûte souvent quelques dollars de moins que les options premium.

13. Changez de forfait ou d’opérateur. Faites l’inventaire de votre forfait et de votre utilisation des données, puis voyez si vous pouvez obtenir une meilleure offre avec votre opérateur ou un autre. Passer à un service prépayé peut réduire encore plus votre facture de téléphone cellulaire.

Électricité, chauffage et eau

14. Réduisez votre thermostat. Baisser la température de 10 à 15 degrés la nuit peut réduire votre facture de chauffage de 10 % par an, selon le ministère de l’Énergie. Faire la même chose sur votre chauffe-eau peut également aider à réduire votre chauffage ou facture de gaz.

15. Éteignez les gros consommateurs d’énergie. Économisez sur votre facture d’électricité moyenne en éteignant les ordinateurs de bureau, les consoles de jeu et les téléviseurs à écran plasma.

Auto

Le transport

Les frais de transport, qu’il s’agisse d’une voiture ou d’un laissez-passer mensuel pour le métro, entrent carrément dans la catégorie «besoins» de la plupart des budgets. Trouvez plus de place dans votre budget en réduisant ce que vous dépensez pour vos déplacements chaque mois.

16. Refinancer votre crédit auto. Vous pouvez réduire le paiement de votre voiture en vous qualifiant pour un meilleur taux d’intérêt ou en prolongeant la durée de votre prêt. Vous aurez besoin d’un historique de paiements ponctuels s’étendant sur six à 12 mois.

17. Vendez votre voiture. Vous obtiendrez généralement plus pour votre trajet si vous le vendez au lieu de l’échanger. Et vous pouvez utiliser le produit pour rembourser la totalité ou la majeure partie de votre prêt automobile actuel. Ensuite, achetez un modèle moins cher, de préférence une voiture d’occasion, qui ne perdra pas de sa valeur aussi rapidement qu’une neuve.

Que vous optiez pour du neuf ou de l’occasion, essayez de maintenir vos coûts totaux (essence, assurance, paiement de la voiture, immatriculation et réparations) en dessous de 20 % de votre salaire net.

18. « Échangez » votre bail. Vous pouvez vous retirer d’un contrat de location de voiture que vous ne pouvez pas vous permettre, en transférant vos paiements de location restants à un autre conducteur, par exemple.

19. Évaluez si vous avez même besoin d’une voiture. Si la réponse est non, vendez votre voiture et utilisez le produit pour rembourser votre prêt automobile existant. Ce que vous économiserez en frais mensuels d’assurance, d’essence, de stationnement et d’entretien sera plus que suffisant pour couvrir les transports en commun (plus de détails ci-dessous) et les trajets Lyft occasionnels.

20. Vélo au travail. Utilisez votre propre vélo ou un service de vélos en libre-service et pédalez vers et depuis votre destination, lorsque cela est possible. Divvy, le programme de vélos en libre-service de Chicago, coûte 99 $ par an pour des trajets illimités de 30 minutes. C’est à peu près le même prix qu’un laissez-passer de 30 jours pour les transports en commun de Chicago.

21. Augmentez votre franchise. Cela augmentera vos débours en cas d’accident, mais réduira votre prime d’assurance mensuelle.

22. Réduisez votre couverture. Une couverture complète peut ne pas être nécessaire pour une voiture plus ancienne. Envisagez d’abandonner la couverture collision et la couverture complète, qui couvrent les dommages à votre véhicule, si votre voiture vaut moins que votre franchise plus une année de primes.

23. Renseignez-vous sur les réductionstels que bon élève, conducteur prudent et multiconducteur, ou regroupez votre assurance auto avec votre assurance habitation ou vie.

Sac de courses

Aliments

Vous n’avez pas besoin de recourir à des sandwichs au beurre d’arachide ou à des nouilles instantanées pour réduire vos dépenses alimentaires. Au lieu de cela, passez aux marques du magasin à l’épicerie et profitez des offres de l’happy hour lorsque vous dînez au restaurant.

24. Faites une liste. Vous êtes moins susceptible de trop dépenser si vous optez pour un plan. De plus, vous pouvez rechercher des coupons et économiser encore plus sur vos courses.

25. Optez pour la marque du magasin. Les étiquettes génériques et les marques de magasins sont un moyen infaillible d’économiser de l’argent, même si vous magasinez chez Whole Foods.

26. Devenez membre. Débloquez des ventes et des coupons exclusifs en vous inscrivant au programme de fidélité du magasin et en téléchargeant son application, s’il en a une.

27. Étendez les promotions. Profitez des happy hours ou d’autres offres spéciales, comme les soirées burger, les offres Taco Tuesday et les promotions les jours de match.

28. Sauter ou diviser l’entrée. Commandez un apéritif au lieu d’un plat principal pour réduire de 5 à 10 $ votre facture de repas. Ou économisez de l’argent en partageant une entrée avec votre ami ou votre rendez-vous.

Suivez vos catégories de dépenses

Voyez ce que vous avez dépensé sur vos comptes, les factures à venir et combien vous êtes sur la bonne voie pour économiser.

Cartes de crédit

Dette

Oui, vous pouvez obtenir un allègement du remboursement de vos dettes. Envisagez de refinancer ou de consolider vos dettes pour réduire vos mensualités. Les titulaires de prêts étudiants fédéraux ont des options supplémentaires, y compris le remboursement en fonction du revenu.

29. Inscrivez-vous à un plan de remboursement axé sur le revenu. Les prêts fédéraux ont plusieurs options basées sur le revenu qui plafonnent vos paiements mensuels à 10 % à 20 % de votre revenu discrétionnaire.

30. Demander un report ou une abstention. Ceux-ci arrêtent vos paiements pendant un certain temps. Cependant, des intérêts peuvent encore s’accumuler, augmentant votre solde global. Il est sage de demander d’abord un plan de remboursement axé sur le revenu. Les prêts privés ne sont pas assortis des mêmes protections, mais votre prêteur peut travailler avec vous pour réduire ou suspendre temporairement vos paiements.

31. Refinancer vos prêts étudiants. Si vous êtes admissible à un meilleur taux d’intérêt, vous pouvez réduire vos versements en refinancer des prêts étudiants avec un prêteur privé. Avec cette option, vous perdrez toutes les protections fédérales.

32. Demandez un taux d’intérêt inférieur. L’émetteur de votre carte est plus susceptible de vous accorder un taux d’intérêt plus bas si vous avez un historique de paiement solide et une bonne cote de crédit.

33. Transférez votre solde. Profitez d’une offre de transfert de solde avec une carte existante ou ouvrez une carte de transfert de solde avec un taux d’intérêt de 0 %. Déplacer votre solde vers l’un ou l’autre vous permettra de le rembourser sans intérêt. Ce déménagement nécessite généralement une excellente cote de crédit.

34. Consolidez votre dette de carte de crédit. Les prêts personnels ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Si vous êtes admissible, vous pouvez consolider votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel pour réduire vos paiements mensuels et économiser sur les frais d’intérêt à long terme.

Portefeuille-2

Adhésions

Vos abonnements mensuels peuvent ne pas sembler beaucoup, mais 7,99 $ ici et 9,99 $ là-bas peuvent s’additionner rapidement. Utilisez ces conseils pour réduire vos frais d’adhésion.

35. Limitez le nombre de services auxquels vous êtes abonné. En trouver un qui fait double emploi peut également vous faire économiser de l’argent à long terme. Amazon Premier les membres, par exemple, bénéficient du streaming gratuit et de la livraison gratuite.

36. Partager les identifiants. Votre mère a-t-elle Netflix ? Peut-être que votre sœur a Hulu. Mettez en commun vos ressources – et vos mots de passe – et partagez les coûts pour profiter des services de streaming à moindre coût. Les services de streaming de musique populaires comme Spotify et Apple Music proposent également des forfaits familiaux, qui permettent à jusqu’à six personnes de partager un compte et d’économiser jusqu’à 75 %.

38. Annulez votre abonnement et sautez au gymnase. La plupart des gymnases et des studios vous donneront un cours gratuit ou deux pour tester les eaux. Et de nombreux studios de yoga organisent des cours communautaires gratuits ou sur donation. Des milliers d’entraînements en ligne gratuits vous permettent de transpirer sans quitter la maison – et le seul coût est le dévouement.

39. Annulez toutes les publications que vous ne lisez pas régulièrement. Vous savez, cette pile que vous avez accumulée et que vous promettez d’atteindre « un jour ». Vous pouvez toujours vous réabonner à un tarif réduit. Ou, mieux encore, achetez-en un à votre bibliothèque locale.

40. Réduire la fréquence d’un abonnement papier. Vous n’êtes pas prêt à renoncer à votre abonnement au Wall Street Journal ou au New York Times ? Opter pour un abonnement Times uniquement le dimanche plutôt qu’une livraison quotidienne vous fera économiser près de 20 $ par mois. La plupart des journaux proposent également un tarif étudiant ; Le Wall Street Journal ne coûte que 49 dollars par an, contre 311 dollars par an pour un abonnement papier et numérique standard.

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