Oh, les rétrofacturations. Ils peuvent se sentir comme un nœud coulant autour du résultat net et des marges bénéficiaires des commerçants. Ce fut une année difficile, et les petites entreprises sont confrontées à différentes difficultés, allant de la fermeture en raison de Covid-19 aux difficultés d’obtenir des prêts gouvernementaux pour rester à flot. Une autre perte d’argent est actuellement à la hausse sous la forme de fraude par carte de crédit.

Un problème répandu et stressant est la fraude par rétrofacturation, également connue sous le nom de « fraude amicale ». Toute entreprise qui vend en ligne doit prendre le contrôle des rétrofacturations. Pourquoi? Vous avez fait la vente, déjà comptabilisé les revenus, pour être obligé de rendre l’argent et même de payer des frais en plus de tout cela. Non seulement trop de débits compensatoires nuisent à votre réputation auprès des sociétés de traitement des cartes de crédit, mais ils peuvent également affecter les résultats de votre entreprise. Mais commençons par les bases. Qu’est-ce qu’une rétrofacturation exactement ?

Que sont les rétrofacturations ?

Une rétrofacturation est un terme utilisé lorsqu’un client conteste un débit sur sa carte de crédit. En cas de litige, vous (le commerçant) annulez la transaction pendant que le client récupère son argent. À bien des égards, les rétrofacturations favorisent la sécurité des titulaires de carte, car le risque d’inversion forcée des fonds pousse les commerçants à fournir des services exceptionnels.

Comment une rétrofacturation de carte de crédit nuit à votre entreprise

Un client peut demander une rétrofacturation même s’il n’y a pas eu d’activité frauduleuse. Ils peuvent le faire simplement parce qu’ils n’étaient pas satisfaits ou pensaient que votre produit ou service était mal présenté. Certains peuvent même demander des rétrofacturations s’ils n’ont pas reconnu les frais sur leur relevé.

En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez prendre au sérieux les rétrofacturations. Pourquoi? Lorsque vous êtes frappé par une rétrofacturation, vous ne perdez pas seulement le dollar qui a été contesté, vous perdez également de l’argent sur les frais de rétrofacturation, ainsi que l’argent et le temps que vous passez à emballer, livrer et vendre ce produit ou service.

Similaire  Guide ultime pour rédiger un business plan en 7 étapes en 2022

Si vous obtenez un peu trop et que votre ratio de rétrofacturation (total des rétrofacturations divisé par le total des ventes) atteint un certain niveau, vous perdrez votre compte marchand ou vous serez facturé des frais de traitement plus élevés. La perte de votre compte marchand signifie que vous devrez trouver un autre processeur qui accepte les marchands « à haut risque ».

Pourquoi les rétrofacturations se produisent-elles ?

Des transactions frauduleuses aux marchandises défectueuses, les rétrofacturations peuvent survenir pour de nombreuses raisons différentes. Pour faire un pas en avant dans la réduction ou la prévention des rétrofacturations, vous devez comprendre pourquoi les clients peuvent vouloir en initier une contre les transactions avec votre entreprise.

Les principaux réseaux de cartes comme American Express, Discover, Visa, etc., créent codes de raisonune chaîne de texte alphanumérique expliquant pourquoi une rétrofacturation spécifique s’est produite et quels documents une entreprise doit fournir pour contester le litige.

Fraude à la rétrofacturation

Comme indiqué précédemment, la fraude par rétrofacturation ou la fraude amicale est en augmentation. Mais il n’y a rien d’« amical » dans la fraude — la fraude est une fraude pure et simple. Bien sûr, les clients font des erreurs et peuvent accidentellement demander des rétrofacturations, mais c’est l’exception et non la règle.

Le terme fraude amicale est devenu un moyen de catégoriser les clients qui demandent des rétrofacturations en raison d’une confusion ou d’un vol. Étant donné que le système est conçu pour favoriser les titulaires de carte, le processus de rétrofacturation peut compliquer la défense des entreprises. Certains clients affirment :

  • Le produit ne correspond pas à la description
  • Ils n’ont jamais reçu la commande
  • Ils ont annulé la commande, mais elle a quand même été livrée.
  • Un membre de la famille a passé la commande sans leur consentement.

Mauvais service client

Parfois, un service client simplement médiocre suffit à provoquer un litige. Les clients dont les messages et les e-mails ont été ignorés, qui ont rencontré un représentant désagréable ou qui ont dû attendre longtemps peuvent engager des litiges de paiement.

Problèmes d’exécution

Les exécutions qui incluent l’emballage, l’expédition et la livraison peuvent entraîner des dommages au produit, des livraisons tardives ou même une non-livraison, ce qui peut entraîner des rétrofacturations.

Fraude réelle

Lorsqu’un fraudeur vous achète avec les informations volées d’un titulaire de carte légitime et que l’article lui est expédié, le titulaire légitime de la carte identifie l’achat comme illégitime et demande une rétrofacturation.

Votre stratégie de lutte contre la fraude amicale dépend de la mise en place des mesures de protection contre la fraude nécessaires. Vous devez également avoir un accès efficace et facile à toutes les données de transaction nécessaires pour démystifier les tactiques de fraude des clients peu scrupuleux.

Similaire  4 étapes pour développer votre entreprise SaaS avec un référencement efficace - Guide 2022

entreprise saine et rentable

Comment éviter les rétrofacturations de carte de crédit

Puisque vous n’allez pas récupérer votre marchandise ou service rendu. En raison des divers frais de traitement imposés par les institutions financières, certaines demandes de rétrofacturation peuvent vous coûter plus cher que la valeur de la transaction elle-même. Par conséquent, vous devez prendre au sérieux votre protection ! Tout comme les entreprises physiques mettent en place des solutions pour prévenir le vol, vous devez faire de même pour votre activité en ligne. Voici quelques étapes à suivre :

1. Avoir une politique de remboursement facile à comprendre

Si vous souhaitez éviter les rétrofacturations, vous devez afficher votre politique de remboursement sur votre site Web, vous inscrire et imprimer les détails sur chaque reçu. Indiquez clairement la fenêtre de temps pour les retours, les exclusions, les frais de réapprovisionnement et soyez aussi précis que possible.

2. Créez des descripteurs de facturation clairs

Aussi simple que cela puisse paraître, avoir une description claire du commerçant (une simple ligne qui identifie le nom de votre entreprise sur le relevé du titulaire de la carte), la date et le montant de la transaction éliminera les litiges inutiles. En plus de cela, vous devez conserver méticuleusement des enregistrements pour vous aider à riposter lorsque des problèmes de rétrofacturation surviennent.

3. Maintenir des attentes d’expédition bien définies

De nombreux clients s’attendent à une expédition ultra-rapide de nos jours, principalement en raison de l’effet Amazon. C’est pourquoi vous devez indiquer clairement vos délais de livraison prévus. Fournissez une copie de votre politique d’expédition après chaque achat et affichez-la également sur votre site Web.

4. Résoudre rapidement les problèmes des clients

Ne laissez jamais les e-mails ou les appels des clients sans surveillance. Rien n’est plus frustrant que d’essayer de porter plainte et de ne recevoir aucune réponse. Créez des systèmes automatisés de messagerie et de téléphone pour indiquer au client quand s’attendre à un rappel.

5. Mettre en œuvre une stratégie de prévention de la fraude à plusieurs niveaux

La technologie intervient pour sauver la situation en matière de fraude réelle, par exemple en cas de vol d’identité, de détails de carte, etc. Dans ce cas, le client et l’entreprise sont victimes, mais votre entreprise doit alors payer la facture. La meilleure option est d’arrêter la situation tôt et d’attraper les transactions avant même qu’elles ne soient effectuées. Certaines solutions vers lesquelles se tourner sont :

Service de vérification d’adresse (AVS)

Cela réduit les risques en vérifiant l’adresse de facturation indiquée dans la transaction particulière par rapport à l’adresse de la banque émettrice. Si cela ne correspond pas, la transaction est signalée comme fraude possible. Demandez toujours aux clients de fournir leurs adresses de livraison et de facturation, puis attendez la vérification AVS avant que la transaction ne soit effectuée.

Similaire  Comment créer un calendrier marketing efficace pour votre entreprise (2022)

Base de données BIN

En tant que commerçant, maintenir votre taux de rétrofacturation aussi bas que possible est excellent pour votre réputation. Les clients se sentent plus en sécurité dans leurs transactions en raison du niveau de sécurité supplémentaire fourni par les contrôles BIN. Ce que fait une base de données BIN, c’est qu’elle utilise les six premiers chiffres du numéro de carte à 16 chiffres pour vérifier la légitimité de chaque carte, qu’elle soit de crédit, de débit, de paiement ou de carte-cadeau. Une recherche approfondie du BIN bancaire peut vous aider à vérifier l’authenticité des commandes douteuses, telles que les commandes vers des régions entièrement différentes de celles à partir desquelles la carte a été émise. La transaction peut alors être examinée et les procédures nécessaires sont prises pour vous empêcher, vous et votre client, d’être victimes d’une fraude.

Intelligence IP

Vous pouvez bloquer les transactions suspectes provenant d’adresses IP frauduleuses grâce à une analyse approfondie des adresses afin de surveiller les risques associés à ces emplacements.

Code de vérification de carte de crédit

Votre passerelle de paiement devrait exiger que les acheteurs saisissent leur numéro CVV lors du paiement. Étant donné que les commerçants ou le processeur de paiement ne peuvent pas stocker le CVV des clients, ils ont la possession physique de la carte utilisée pour l’achat.

Vérifié par le code sécurisé Visa et Mastercard

Les deux outils exigent que le client saisisse un mot de passe avant de terminer son processus de paiement. Bien qu’exclusif aux entreprises de commerce électronique, l’utilisation de cet outil peut aider à protéger votre entreprise contre les fraudes par rétrofacturation.

Préparez votre entreprise à gérer les impayés

Bien que le traitement des réclamations de rétrofacturation et de la fraude puisse être décourageant et prendre du temps, les entreprises qui ne prennent pas le temps de gérer les litiges et de maintenir leurs taux de rétrofacturation bas peuvent subir des pertes douloureuses pour leur trésorerie et leurs résultats. Vous devez répondre rapidement aux demandes de récupération et aux rétrofacturations. Protégez-vous dès aujourd’hui !

AvatarAndrej Kovacevic

Andrej est un entrepreneur, un spécialiste du marketing numérique et un passionné de technologie Internet. Tout au long de sa carrière, Andrej a combiné sa passion pour la technologie de pointe avec un œil attentif sur les tendances émergentes de l’industrie. Il contribue également à un large éventail de publications axées sur la technologie, ainsi qu’à son propre blog Tech Loot.