Qu’est-ce qu’une carte vanille ordinaire ?

Une carte ordinaire est une carte de crédit de base sans avantages et avec peu ou pas de frais. Bien que les cartes ordinaires soient généralement les mêmes – elles manquent de caractéristiques spéciales – d’une institution financière à l’autre, la limite de crédit de la carte dépend de la solvabilité du titulaire de la carte.

Points clés à retenir

  • Les cartes de crédit ordinaires sont une offre de base – elles ne comportent aucun avantage, mais ont peu ou pas de frais et des taux d’intérêt potentiellement inférieurs en fonction de votre solvabilité.
  • Ils peuvent être une bonne option pour les emprunteurs qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit ou à se constituer un historique de crédit.
  • Les cartes de crédit ordinaires peuvent être une option raisonnable, mais elles ne sont pas toujours le bon choix, car les cartes avec récompenses et autres avantages offrent de grands avantages.

Comprendre les cartes simples à la vanille

Les cartes de crédit ordinaires, ainsi que d’autres produits financiers ordinaires, représentent une norme de base sur laquelle les produits s’appuient. La vanille ordinaire est généralement la forme la plus basique d’un produit.

Avec une carte de crédit ordinaire, les termes et conditions sont très clairs. Cela facilite l’utilisation par un titulaire de carte et la gestion par la société de carte de crédit. Les cartes ordinaires à la vanille ont généralement peu ou pas de frais supplémentaires, comme des frais annuels.

Les cartes de crédit ordinaires, également appelées cartes de crédit sans fioritures, peuvent être bonnes pour les consommateurs pour plusieurs raisons. En général, les cartes sans frais sont beaucoup moins chères qu’une carte qui facture des frais annuels. Les cartes de crédit ordinaires ont des conditions très claires, ce qui facilite la compréhension des frais d’intérêt sur chaque relevé. De nombreux consommateurs aiment ces cartes car il n’est pas nécessaire de déchiffrer les petits caractères compliqués. Ces titulaires de carte peuvent également préférer ne pas se soucier des programmes de récompenses des cartes de crédit ou ne pas dépenser suffisamment pour gagner des récompenses significatives.

Les cartes sans fioritures sont proposées par divers émetteurs de cartes, notamment American Express, Citi et Chase. De nombreuses coopératives de crédit proposent également des options de carte de crédit à la vanille.

Bien que les cartes de crédit classiques soient généralement cohérentes dans toutes les institutions financières, cela ne signifie pas qu’elles offrent les mêmes conditions. De plus, le taux d’intérêt d’une carte dépendra généralement de la cote de crédit du titulaire de la carte, de sorte que tous les titulaires de carte ne recevront pas exactement le même taux.

Modalités de la carte de crédit Plain Vanilla

Les titulaires de cartes ordinaires constituent souvent la norme de base pour les processeurs de réseau lorsqu’ils entament des négociations avec des émetteurs potentiels. Les émetteurs travaillent avec le processeur de réseau de leur choix pour créer une offre de cartes la plus attrayante pour leurs clients. Souvent, une carte de crédit ordinaire aura des exigences de crédit faibles à intermédiaires. Les normes quelque peu inférieures peuvent faire de ces types de cartes une bonne option pour les emprunteurs ayant un crédit équitable ou les titulaires de carte potentiels qui cherchent à établir leurs antécédents de crédit.

Comme pour toutes les cartes de crédit, l’émetteur peut décider de la manière dont il prévoit de facturer les intérêts. Toutes les cartes classiques n’utiliseront pas la même méthode, cela peut donc être un domaine à examiner lors de la demande de ce type de carte. En général, comme pour les autres cartes de crédit, il est généralement préférable que le titulaire de la carte paie le solde du relevé en entier pour éviter de payer des intérêts sur un solde impayé.

Avantages et inconvénients des cartes Plain Vanilla

Bien que les cartes à la vanille offrent de nombreux avantages, tels que la simplicité, elles ne sont pas nécessairement la meilleure option pour tous les consommateurs. Les cartes à la vanille ordinaires ont battu les cartes à frais annuels élevés. Ils peuvent également présenter des niveaux d’intérêt raisonnables, parfois bien inférieurs à ceux des cartes de récompenses. Cependant, ces cartes ne surpassent généralement pas certains des grands avantages qui peuvent accompagner les offres de cartes promotionnelles et de récompenses. Vous n’utiliserez pas non plus ces cartes dans vos magasins de détail préférés pour gagner des remises sur les points de récompense.

Les meilleurs programmes de promotions et de récompenses ne sont généralement disponibles que pour les emprunteurs dont la qualité de crédit est supérieure. Les cartes de programme de récompenses en boucle fermée peuvent être une exception, car elles ont des cibles de clientèle quelque peu différentes.

C’est une bonne idée d’examiner la gamme complète d’options disponibles avant de vous contenter d’une carte ordinaire qui peut avoir le même taux d’intérêt qu’une carte qui offre des récompenses et d’autres avantages.

Cartes vanille ordinaire vs cartes récompenses

En général, les cartes ordinaires peuvent être une alternative si un emprunteur n’est pas admissible à une carte de récompenses de haut niveau d’un émetteur de cartes de crédit majeur, mais de nombreux programmes de récompenses n’exigent rien du titulaire de la carte, juste des dépenses. Pour les emprunteurs qui ont droit à des cartes avec avantages et qui prévoient de dépenser régulièrement, un programme promotionnel ou de récompenses est généralement toujours le meilleur pari si le taux d’intérêt est raisonnable.

Les offres promotionnelles peuvent être assorties d’un taux d’intérêt de 0 % sur une période de lancement, ce qui peut signifier aucun intérêt ni aucun frais. Les programmes de récompenses, en particulier les programmes de remise en argent, offrent généralement aux titulaires de carte un rabais pour chaque achat.

Dans un autre exemple, considérons une carte de crédit qui offre une remise en argent de 500 $ après avoir effectué des achats de 5 000 $ au cours des trois premiers mois. Si un gros dépensier se qualifie pour cette option promotionnelle de remise en argent de 500 $, il peut alors trouver l’offre de remise en argent mieux adaptée qu’une carte vanille ordinaire. Dans ce cas, il peut également être utile de prendre quelques mesures supplémentaires pour comprendre les avantages et surveiller les dépenses d’un peu plus près pour obtenir les 500 $.

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