En savoir plus sur votre argent en petites étapes gérables

Donc, vous voulez en savoir plus sur votre argent et faire des mouvements avec lui. Vas-y toi.

« C’est un moment de prise de conscience qui doit être célébré », déclare Saundra Davis, coach financière basée à San Francisco.

Et votre timing est parfait, car avril est le Mois de la littératie financière. Cette désignation n’existerait que si de nombreuses personnes avaient besoin d’aide pour comprendre leur argent.

« Vous n’êtes pas la seule personne à ne pas avoir ses finances en place », déclare Angela Moore, planificatrice financière agréée d’Orlando.

Allez-y doucement et commencez petit

Ce n’est pas grave si vous n’économisez pas beaucoup ou si vous avez une idée de ce que signifie l’IRA. Essayez d’éviter les discours intérieurs négatifs et donnez-vous de la grâce, dit Moore, qui est également le fondateur de Modern Money Education, une plateforme proposant des cours de finances personnelles.

Commencez par des « petits pas », ajoute-t-elle. Prévoyez du temps pour essayer les étapes ci-dessous afin d’être préparé mentalement. (Ceci s’oppose, par exemple, à attendre que vous ayez dépassé les limites et que vous vous sentiez épuisé.) Pour quelques-unes de ces étapes, vous pouvez même régler une minuterie et prévoir de consacrer environ 15 minutes à l’exercice, afin de ne pas être submergé. .

En essayant les conseils suivants, « réfléchissez à la meilleure façon d’apprendre », explique Davis, qui est également le fondateur de Sage Financial Solutions, une organisation à but non lucratif spécialisée dans l’éducation financière et la planification pour les communautés à faible richesse et sous-représentées. Par exemple, alors que les discussions de groupe peuvent être motivantes pour certaines personnes, d’autres préfèrent de loin lire un livre. Essayez donc quelques stratégies pour trouver ce qui fonctionne pour vous.

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Façons d’apprendre sur l’argent

Parlez avec un professionnel

Un coach financier, un conseiller ou un autre expert peut vous aider à déterminer par où commencer et ce qu’il faut prioriser.

L’Association for Financial Counselling & Planning Education offre sessions virtuelles gratuites. Le site Web de l’AFCPE indique que ses conseillers financiers et coachs certifiés « peuvent vous aider à gérer les dépenses immédiates, à constituer des économies, à créer un plan pour rembourser vos dettes ou à naviguer dans les prestations d’aide financière ».

Vous avez également d’autres options. L’Association de planification financière fournit soutien financier pro bono aux personnes à faible revenu et à celles considérées comme «mal desservies», y compris les anciens combattants, les personnes touchées par des catastrophes naturelles et autres.

Agences de conseil en crédit à but non lucratif offrent généralement des conseils financiers gratuits et traitent de la budgétisation, de la dette et d’autres sujets. Recherchez des agences membres de la National Foundation for Credit Counseling ou de la Financial Counselling Association of America.

Ou discutez avec des amis et des membres de la communauté

N’oubliez pas que vous participez à une conversation informelle et que vous ne recevez pas de conseils professionnels. Faites de votre mieux pour vérifier les conseils par vous-même. Par exemple, recherchez des pages Web sur le sujet qui incluent des sources d’information, telles que des experts professionnels ou des études.

Pour trouver des conversations d’argent en personne, regardez dans les églises, les bibliothèques ou les universités locales. Ou consultez Meetup, un site Web qui aide les groupes à se rassembler. Vous pouvez également entamer des conversations sur l’argent avec vos propres amis pour normaliser le sujet.

Pour apprendre avec d’autres en ligne, Moore suggère de se pencher sur les groupes Facebook qui discutent des finances personnelles. Explorer le canal r/personalfinance de Reddit et sa page wiki utile peut également être un moyen facile de commencer à penser à l’argent.

Essayez des questionnaires, des applications et des feuilles de calcul

Préférez-vous une exploration en solo de votre argent? De nombreux outils en ligne peuvent vous aider à voir où vous en êtes et à déterminer vos prochaines étapes.

Ou voyez où va votre argent avec un application budgétaire. Mint, par exemple, synchronise tous vos comptes financiers et montre comment vos dépenses s’inscrivent dans différentes catégories de budget. Savoir combien vous dépensez est une première étape utile pour gérer votre argent et vous fixer des objectifs.

Passez en revue vos finances et fixez-vous des objectifs

Vous souhaitez en savoir plus sur votre argent, mais vous ne voulez pas vous soucier d’une application ou d’une feuille de calcul ? Essayez l’approche à l’ancienne de Moore avec ses clients. Elle leur fait passer 15 minutes à simplement noter leur inventaire financier sur papier.

Cela comprendrait les montants des comptes chèques, d’épargne et d’investissement; paiements de factures moyens ; dette due ; l’argent estimé dépensé chaque mois ; et revenu net. Commencez par des estimations.

« Vous n’allez pas savoir beaucoup de choses », dit Moore. Idéalement, toutes ces pièces manquantes vous rendront curieux, dit-elle. Cherchez donc les vrais chiffres. Vous trouverez peut-être que vos estimations sont très éloignées.

Cet exercice est destiné à vous aider à comprendre où vous en êtes aujourd’hui. Connaître ces bases vous aide à apporter des changements et à fixer des objectifs.

Par exemple, si vous avez dépensé plus que prévu en plats à emporter en mars, vous pourriez viser à dépenser la moitié moins en avril. Ou peut-être êtes-vous inspiré pour refinancer un prêt, créer un fonds d’urgence ou cotisez au régime de retraite de votre employeur.

Que vous soyez prêt à vous fixer des objectifs par vous-même ou que vous décidiez d’utiliser un outil ou de parler avec un professionnel, vous êtes sur la bonne voie. Comme le dit Davis : « Commencez exactement là où vous êtes, sans honte. »