FAQ sur les prêts : questions courantes sur les prêts aux petites entreprises

  • Les prêts aux petites entreprises peuvent être plus faciles à obtenir que vous ne le pensez.
  • Que les banques soient la meilleure option pour obtenir un prêt aux petites entreprises dépend de la situation de votre entreprise.
  • Les taux d’intérêt ne sont que le début des considérations pour un prêt aux petites entreprises.
  • Cet article s’adresse aux propriétaires de petites entreprises qui recherchent des prêts aux petites entreprises auprès de prêteurs conventionnels et de prêteurs alternatifs.

L’obtention d’un prêt pour votre petite entreprise est un excellent moyen de couvrir des coûts importants ou de développer votre entreprise au moment opportun. Vous avez peut-être entendu des grognements au sujet des prêts aux petites entreprises : ils sont difficiles à obtenir ; votre crédit doit être sans faille ; ne demandez pas trop d’argent ou vous serez refusé. Heureusement, ces idées répandues entourant les prêts aux petites entreprises ne sont pas nécessairement vraies.

Il est important de gérer correctement les dettes, mais cela peut aider à développer votre entreprise à un rythme plus rapide que de lésiner et d’épargner. Pour vous aider à obtenir un prêt aux petites entreprises pour votre entreprise, Business News Daily s’est entretenu avec des experts en finance pour répondre à neuf FAQ sur les prêts aux petites entreprises.

1. Obtenir un prêt pour une petite entreprise est-il la chose la plus difficile que vous aurez à faire ?

Non. Comme d’autres formes de financement, l’obtention d’un prêt aux petites entreprises est une question de préparation. S’assurer que vos livres sont transparents et que vous maintenez la réserve de liquidités pour encourager le prêteur à pouvoir assurer le service de votre dette de manière constante à temps mènera au succès. Et les experts conviennent que la meilleure façon d’éviter les accrocs inutiles est de se préparer au processus de candidature.

« Une grande partie de la frustration liée à l’obtention d’un financement pour les petites entreprises peut être atténuée en faisant preuve de diligence raisonnable », a déclaré Michael Adam, fondateur et PDG de Bankmybiz, un site qui met en relation les propriétaires d’entreprise avec des bailleurs de fonds. « Soyez prêt et ayez tous vos documents prêts à être présentés aux prêteurs. » [Read related article: Small Business Financing Trends]

Clé à emporterClé à emporter : L’obtention de financement pour les petites entreprises ne doit pas être une bataille difficile. Préparez votre documentation et assurez-vous d’être prêt à expliquer pourquoi ce prêt générera un retour sur investissement.

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2. Avez-vous besoin d’un crédit parfait pour obtenir un prêt aux petites entreprises ?

Non. Un faible pointage de crédit est une préoccupation pour certains prêteurs, mais les banques ne sont pas les seuls prêteurs. En fait, il est loin d’être impossible d’obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit. Les prêteurs alternatifs et privés sont souvent en mesure d’offrir des conditions plus flexibles, y compris le niveau de solvabilité qu’ils peuvent approuver.

« Alors que les banques traditionnelles peuvent être restrictives lorsqu’il s’agit d’obtenir un crédit, il existe des options alternatives », a déclaré Michael Kevitch, fondateur de Small Business Funding.

Les sites de prêt alternatifs tels que le financement des petites entreprises ont tendance à fonder les décisions de prêt sur les réalités financières d’une entreprise plutôt que sur l’historique financier des propriétaires d’entreprise. Plus précisément, a déclaré Kevitch, les prêteurs alternatifs examinent de près les performances de l’entreprise, le type d’industrie, le temps passé dans les affaires et les flux de trésorerie avant d’accorder un prêt.

Note de la rédaction : envisagez-vous un prêt aux petites entreprises pour votre entreprise ? Si vous recherchez des informations pour vous aider à choisir celui qui vous convient, utilisez le questionnaire ci-dessous pour recevoir gratuitement des informations de divers fournisseurs.

La meilleure façon d’obtenir un prêt pour votre entreprise est-elle par le biais d’une banque ?

Pas toujours. Les entrepreneurs ont plus d’une option pour obtenir du financement; les banques ne sont pas le seul jeu en ville. Il existe des prêteurs alternatifs et privés, ainsi que des types de prêts créatifs comme l’affacturage des factures, qui peuvent aider les propriétaires d’entreprise à consolider leur capital sans passer par le processus de demande long et restrictif requis par les prêteurs conventionnels.

Pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à emprunter une somme relativement faible (entre 5 000 $ et 250 000 $), obtenir un prêt bancaire est susceptible de poser plus de problèmes qu’il n’en vaut la peine, a déclaré Kevitch. Les banques conviennent mieux aux entreprises qui souhaitent emprunter une grande quantité d’argent et rembourser le prêt sur une longue période à un taux d’intérêt relativement bas. Kevitch a conseillé aux propriétaires d’entreprise de s’assurer qu’ils appartiennent à ces catégories avant de postuler via une banque.

Au lieu de cela, a déclaré Kevitch, les sources de prêt alternatives fournissent souvent des approbations plus rapides pour des périodes de remboursement de prêt plus courtes ; Parfois, les entreprises peuvent accéder aux fonds en aussi peu que sept jours, a-t-il déclaré. Parce que les conditions sont plus flexibles, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés.

4. La pire façon d’obtenir un prêt pour votre entreprise est-elle de passer par une banque ?

Il n’y a pas de « pire » type de financement ; cela dépend de la situation de votre entreprise et de votre capacité à rembourser de manière fiable toute dette que vous contractez. Ce n’est pas parce que vous pouvez obtenir du financement ailleurs que les prêteurs conventionnels et les prêts bancaires ne vous conviennent pas.

Parfois, une banque propose exactement l’option de financement dont vous avez besoin. En fait, pour les entreprises établies qui cherchent à se développer à un rythme modéré, le financement bancaire traditionnel est généralement une excellente option, a déclaré Adam. C’est lorsqu’une entreprise ne correspond pas à ces critères que les propriétaires d’entreprise devraient envisager de magasiner.

« Si vous êtes une entreprise plus jeune, pré-revenue ou à faible revenu, mais prévoyez de croître très rapidement en raison de l’industrie dans laquelle vous vous trouvez – par exemple, la santé, l’informatique ou le conseil en logiciels – alors un prêt bancaire traditionnel peut en fait limiter votre croissance « , a déclaré Adam.

Pour décider si un prêt bancaire convient à votre entreprise, recherchez à la fois les prêts traditionnels et les sources de financement alternatives. Il est également important de connaître votre entreprise de fond en comble.

« Si vous prévoyez une croissance régulière au cours des prochaines années, alors une banque traditionnelle peut être la meilleure », a déclaré Adam. « Si vous grandissez comme un fou et que vous savez que vous devrez continuer à augmenter le montant de votre prêt par incréments importants chaque trimestre, faites appel à un partenaire de prêt non bancaire, car les banques pourraient ne pas être en mesure de répondre à vos besoins. »

5. Est-il vrai que plus vous demandez d’argent, moins vous avez de chances d’être approuvé pour un prêt aux petites entreprises ?

Non, le montant du principal demandé pour le prêt ne devrait pas avoir d’impact négatif sur votre approbation ou non. Les établissements de crédit sont généralement prêts à répondre à des demandes de financement importantes pour le bon emprunteur ; c’est plus lucratif pour eux à long terme de toute façon. N’ayez pas peur de demander la somme d’argent dont vous avez vraiment besoin !

Selon Jess Harris, responsable du contenu et des réseaux sociaux du prêteur aux entreprises Kabbage, les banques préfèrent prêter des montants plus importants car elles tirent plus de bénéfices des prêts importants à long terme. À leur tour, les banques réduisent les petits prêts. [Kabbage is our best pick for small business lines of credit. Learn more in our Kabbage review.]

Evan Singer, président et chef de la direction du programme de prêts en ligne SmartBiz Loans de la Small Business Administration, a déclaré qu’une entreprise devrait demander le montant dont elle a besoin – ni plus ni moins. Il recommande de tenir compte à la fois de la somme d’argent dont vous avez vraiment besoin pour développer votre entreprise et de la somme que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois.

« Assurez-vous que vous disposez de liquidités pour effectuer vos remboursements de prêt », a déclaré Singer. « C’est la chose la plus importante qu’un [lender] va vérifier – que [the business owner] peuvent réellement se permettre de rembourser leur prêt.

PointePointe: Faites une demande uniquement pour le montant de financement dont votre petite entreprise a besoin – ni plus, ni moins.

6. Le taux d’intérêt est-il le facteur le plus important à considérer ?

Il est facile de mettre trop l’accent sur le taux d’intérêt du prêt. Essentiellement, le taux d’intérêt détermine à quel point le prêt va coûter à la fin de la période de remboursement. C’est certainement une information cruciale, mais ce n’est qu’un aspect de l’ensemble de l’accord.

Bien que le taux d’intérêt soit un aspect important à considérer lors du choix d’un prêteur, il y a de nombreux autres facteurs à garder à l’esprit. Harris a suggéré de demander quelles sont les conditions du prêt, dans quel délai vous devez rembourser l’argent et à quoi vous pouvez utiliser le prêt.

7. Quelle est la première étape lors de la recherche d’un prêt commercial ?

La première étape lorsque vous essayez d’obtenir un prêt commercial consiste à rassembler tout ce dont vous avez besoin pour postuler. Ces besoins incluent des éléments tangibles et des considérations de processus, telles que les suivantes :

  • Connaissance de la façon dont les prêts bancaires à terme, les prêts SBA et les prêteurs alternatifs répondent ou non à vos besoins
  • Preuve de vos antécédents de crédit, de l’âge de votre petite entreprise et de vos revenus annuels (de nombreux prêteurs fixent des seuils minimaux pour ces valeurs)
  • Une idée de ce que vous pouvez vous permettre par mois en remboursement de prêt et en frais de préposé
  • Une idée des objets que vous pourriez mettre en garantie, si nécessaire
  • Une liste de prêteurs potentiels
  • Des documents tels que des déclarations de revenus, des relevés bancaires, des états financiers, des documents juridiques et un plan d’affaires

8. Quelle est la meilleure façon de financer une petite entreprise ?

Bien qu’il n’y ait pas de réponse objective à cette question, vous pourriez affirmer que les prêts aux petites entreprises sont une excellente option. Après tout, ils sont si fréquemment utilisés pour une raison : si vous les planifiez correctement, vous pouvez budgétiser assez facilement les paiements mensuels. D’un autre côté, vous préférerez peut-être les investisseurs providentiels ou les investisseurs en capital-risque, car ils ne vous demanderont peut-être pas de les rembourser si votre entreprise échoue. Mais vous renoncez à un peu de contrôle commercial et de capital pour travailler avec ces investisseurs.

Vous pouvez également vous tourner vers les prêts d’amis et de famille, les cartes de crédit, le financement participatif ou les marges de crédit commerciales. Chacune de ces options a ses avantages et ses inconvénients. Par exemple, pensez à ce qui pourrait arriver dans votre vie personnelle si vous ne remboursez pas un être cher. Les options de crédit ont aussi des problèmes : elles peuvent s’accompagner de frais élevés qui les rendent intenables. Le financement participatif ne garantit pas non plus que vous atteindrez le niveau de financement souhaité.

9. Combien de temps faut-il pour rembourser un prêt commercial ?

La réponse à cette question dépend presque entièrement de la durée de votre prêt. Un prêt d’une durée de cinq ans devrait prendre autant de temps à rembourser. Cela dit, si vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt, c’est une bonne chose, tant que vous n’encourez pas de frais de remboursement anticipé pour le faire. S’il y a des frais, vous voudrez peut-être conserver ce prêt un peu plus longtemps. Vos dépenses mensuelles pourraient être inférieures aux frais potentiels.

Max Freedman, Sammi Caramela et Elizabeth Peterson ont contribué à la rédaction et au reportage de cet article. Des entrevues avec des sources ont été menées pour une version précédente de cet article.