Les prêts sur salaire aux entreprises expliqués : devriez-vous les éviter ?

Les prêts sur salaire peuvent facilement vous faire prendre au piège de la dette. Si vous lancez une startup et que vous êtes à court d’argent, les prêts sur salaire pourraient être mauvais pour votre entreprise.

La souscription de prêts sur salaire est devenue de plus en plus populaire. Si un emprunteur contracte un prêt pour une courte période, il s’engage à rembourser le prêt d’ici le jour de paie suivant. C’est ce qu’on appelle un prêt sur salaire. Ils consistent généralement en de petits montants, disons 100 $ ou 1 000 $, qui suffiront à couvrir toute dépense soudaine. Il n’est pas très difficile de contracter un prêt sur salaire, et obtenir l’argent ne prend pas beaucoup de temps non plus. Vous trouverez plusieurs entreprises qui gèrent les documents en ligne et vous fournissent rapidement les fonds.

Les prêts sur salaire sont remboursés en un seul versement lors de la réception de votre prochain chèque de paie. L’entreprise peut retirer directement la totalité du montant ainsi que ses frais et intérêts. Pour rembourser la totalité de votre dette, vous devez disposer du montant total sur votre compte. Sinon, vous devrez peut-être payer encore plus en frais de retard et autres frais.

Ce qu’il faut considérer lors de la souscription d’un prêt sur salaire pour votre entreprise

Démarrer une entreprise nécessite parfois de l’argent rapidement; vous pouvez envisager de contracter un prêt sur salaire pour cela. Les nouvelles entreprises n’ont pas d’antécédents de crédit, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt commercial. Vous pouvez contracter un prêt personnel assez rapidement et avoir accès aux fonds dans un délai très court. Les créanciers demandent rarement pourquoi vous contractez un prêt sur salaire, vous permettant d’utiliser l’argent comme bon vous semble.

Tous les types d’emprunteurs peuvent profiter des prêts sur salaire, même les emprunteurs dont le crédit est faible. Les personnes ayant un mauvais historique de crédit ont du mal à obtenir un prêt auprès des prêteurs conventionnels. Dans ces cas, ils doivent se tourner vers les prêts sur salaire.

Comment les prêts sur salaire peuvent-ils nuire à votre entreprise?

D’après ce dont nous avons discuté jusqu’à présent, contracter un prêt sur salaire peut sembler être une excellente option. Cependant, ils peuvent nuire à votre entreprise à long terme. Découvrons comment.

1. Dommages à la cote de crédit

Bien que les prêts sur salaire ne soient pas destinés à nuire à votre pointage de crédit, cela peut finir ainsi si vous ne pouvez pas vous en tenir à leurs conditions. En règle générale, vous devez rembourser la dette dans les deux semaines. Si vous n’effectuez pas les paiements complets à temps, cela peut réduire votre pointage de crédit. Ils créeront également un nouveau compte de crédit pour vous dans ce cas.

2. Vous force à entrer dans un cycle d’endettement

Chaque fois que vous contractez un prêt sur salaire, vous risquez de vous retrouver pris dans un cycle d’endettement. C’est l’une des principales préoccupations dont vous devez être conscient. Vous avez besoin d’argent rapidement aujourd’hui, alors vous contractez un prêt sur salaire. Lorsque vient le temps de payer la dette, si vous n’avez pas le montant nécessaire, vous êtes en difficulté. Une fois que vous êtes dans cette position, les choses peuvent empirer. Ils continueront de vous facturer des intérêts, des frais de retard et d’autres frais. Donc, n’optez pas pour un prêt sur salaire si vous ne disposez pas d’un flux de trésorerie régulier.

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3. Vous pourriez rencontrer des problèmes pour obtenir un prêt commercial à l’avenir

Avant de contracter un prêt sur salaire, tenez compte de votre pointage de crédit. La cote de crédit de votre entreprise peut également être affectée par la souscription d’un prêt sur salaire. Les prêts sur salaire eux-mêmes ne reflètent pas votre pointage de crédit. Lorsque vous essayez de consolider un prêt sur salaire, cela apparaît comme une demande sérieuse sur votre dossier de crédit, ce qui nuit à votre pointage de crédit.

Il n’y a pas deux entreprises qui interpréteront votre pointage de crédit de la même manière. La façon dont ils vont le calculer n’est peut-être pas exactement la même non plus. Ainsi, différentes entreprises peuvent avoir des impressions différentes en fonction de votre pointage de crédit. Vous constaterez que certaines entreprises n’ont pas une vision favorable de la souscription de prêts sur salaire. Ils ne considèrent pas non plus les emprunteurs qui contractent des prêts sur salaire comme fiables. Cela peut vous compliquer la tâche lorsque viendra le temps de contracter un prêt commercial à l’avenir.

Quand contracter un prêt sur salaire est-il une mauvaise idée pour votre entreprise ?

Contracter un prêt sur salaire n’est pas bon marché. Les prêts sur salaire sont assortis de taux d’intérêt très élevés, allant souvent jusqu’à 400 %. Viennent ensuite les charges et les frais. Il existe différents types de dépenses liées aux prêts sur salaire, qui varient d’un prêteur à l’autre. Contracter un prêt personnel peut vous causer beaucoup de soucis et de maux de tête. Nous vous déconseillons donc de contracter ce prêt si vous n’êtes même pas sûr de pouvoir rembourser intégralement et dans les délais votre dette.

Contracter un prêt sur salaire est une mauvaise idée si vous êtes déjà aux prises avec des dettes. Si vous avez d’autres prêts, traitez-les avant de penser à en contracter un nouveau. Vous ne devriez pas opter pour un prêt s’ils facturent des taux d’intérêt élevés. Non seulement cela n’en vaut pas la peine, mais en plus c’est potentiellement nocif.

Si c’est possible, il est toujours préférable d’économiser pour des dépenses importantes. Si vous ne pouvez pas le faire, vous pouvez choisir de demander de l’argent à vos amis et à votre famille. Il serait utile de ne sélectionner qu’une option qui ne nuira en aucune façon à votre historique de crédit ou à votre entreprise.

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Comment pouvez-vous éviter les prêts sur salaire pour les entreprises?

Si vous avez besoin d’argent rapidement, considérez ces alternatives aux prêts sur salaire.

Emprunter à des amis et à la famille

Vous pouvez choisir d’emprunter à des amis ou à la famille. Cependant, il est préférable que vous fassiez l’accord par écrit.

Financement de facture

Si vous avez une petite entreprise et que vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez opter pour le financement sur facture. Ce processus vous permet d’emprunter du capital sur le montant de vos comptes clients. Le prêt ne prend pas longtemps pour être traité. Le prêteur peut décider en quelques minutes et vous accorder le prêt dans la journée.

Vous pourriez le trouver un peu similaire aux prêts sur salaire à certains égards. La différence la plus importante est qu’ils ne vous facturent pas autant que les prêts sur salaire.

Une ligne de crédit entreprise

Vous pouvez également opter pour une marge de crédit entreprise. Un prêteur vous donne une limite de crédit et vous pouvez en retirer autant de fonds que vous en avez besoin. Tout comme une carte de crédit pour les entreprises, vous paierez des intérêts sur le montant que vous utilisez. Vous pouvez facilement bénéficier d’une marge de crédit à court terme et les fonds sont également fournis rapidement. Cela fait de la gamme de prêts aux entreprises une très bonne alternative aux prêts sur salaire.

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Prêt à court terme

Si les options ci-dessus ne vous conviennent pas, vous pouvez envisager de contracter un prêt à court terme. Ces prêts exigent généralement que vous les remboursiez dans un délai d’un an. Vous devez effectuer des paiements fréquemment et leur intérêt reste élevé. Mais pas aussi élevé que les prêts sur salaire. Vous pourrez vous y qualifier relativement facilement.

Cartes de crédit professionnelles

Si votre pointage de crédit n’est pas inférieur à 580, vous pourrez demander une carte de crédit pour entreprise. Leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts sur salaire aux entreprises. En plus de cela, ils offrent également une période d’intro APR de 12 mois à zéro pour cent. Mais vous devrez vous assurer que vous effectuez le paiement mensuel complet à temps. C’est l’une des meilleures options disponibles sur le marché si vous avez besoin de liquidités ou d’un crédit.

Comment pouvez-vous rembourser les prêts sur salaire des entreprises?

Comme indiqué précédemment, il est si facile de se retrouver piégé dans un cycle d’endettement avec des prêts sur salaire. Par exemple, vous contractez un prêt personnel parce que vous avez besoin d’argent rapidement. Que faire si vous n’avez pas assez d’argent au moment du remboursement? Vous pouvez ressentir le besoin de contracter un autre prêt. Ce cercle vicieux peut continuer si vous ne savez pas comment en sortir. Si vous êtes tombé dans ce piège, nous vous conseillons de résoudre le problème en souscrivant un prêt de consolidation.

Si vous vous demandez comment consolider les prêts sur salaire, sachez qu’il s’agit d’un processus relativement simple. Vous remboursez votre prêt personnel à taux élevé en une seule fois en souscrivant un autre prêt. Ensuite, vous remboursez ce nouveau prêt avec un taux d’intérêt relativement plus bas en effectuant des versements mensuels. Vous pouvez rembourser votre prêt de consolidation de dettes sur une période plus longue en versements fixes.

L’un des meilleurs aspects de la consolidation d’un prêt sur salaire est qu’il vous permet de garder le contrôle total de vos finances. Libre des soucis de toute autre entité prenant des mesures à cet égard. Cependant, vous devez avoir une compréhension claire de tout ce que vous devez faire lorsque vous contractez un tel prêt.

Vous ne serez admissible à un prêt de consolidation de dettes qu’après que le prêteur s’est assuré de votre solvabilité. Cependant, si vous contractez des prêts sur salaire, il est peu probable que vous ayez une cote de crédit suffisamment bonne. Ainsi, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour un prêt de consolidation de dettes. Vous constaterez que les prêts de consolidation sur salaire sont également accordés lorsque l’emprunteur n’a pas une cote de crédit suffisamment bonne. Mais la seule mise en garde, dans ce cas, est que vous devrez payer des intérêts plus élevés qu’autrement.

Comment regrouper vos prêts sur salaire

Voici quelques méthodes différentes à explorer qui peuvent vous aider à consolider vos prêts.

Demander une carte de transfert de solde

Vous pouvez rembourser vos prêts sur salaire en utilisant une carte de crédit avec transfert de solde, mais vous devez d’abord vous qualifier. Cette option est logique car les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent atteindre 33 %, alors qu’avec les prêts sur salaire, ils se situent autour de 400 %. Non seulement vous devez payer moins d’intérêts, mais cela réduit considérablement vos tracas.

Si vous avez contracté plusieurs prêts sur salaire et que vous devez effectuer plusieurs paiements chaque mois, cette carte de transfert de solde peut vous simplifier les choses. Après avoir remboursé les prêts sur salaire, vous n’aurez qu’à vous soucier d’effectuer un paiement par mois.

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Contracter un prêt personnel

Un prêt personnel est un type de prêt qui doit être remboursé à court terme. Généralement, vous pouvez le rembourser en un an. Ceux-ci sont classés comme des prêts non garantis, et vous n’avez pas à vous soucier de payer des taux d’intérêt élevés.

Obtenir un prêt alternatif sur salaire ou PAL

Les coopératives de crédit offrent des prêts alternatifs sur salaire. Vous devez être membre d’une caisse populaire pour en profiter. Ils offrent des taux d’intérêt considérablement plus bas. Les prêts PAL offrent des options de remboursement allant jusqu’à 1 an, bien que cela dépende du type de prêt PAL que vous avez contracté.

Consolidation de prêt personnel et règlement de dettes. Pour lequel devriez-vous aller?

Si vous comparez consolidation de prêt personnel et règlement de dettes, vous constaterez sûrement qu’il est effectivement préférable de consolider sa dette plutôt que de la régler. Il existe de nombreux risques avec le règlement de la dette qui ne sont pas là avec la consolidation de la dette. La consolidation de dettes affecte votre pointage de crédit. En plus de cela, vous devrez payer beaucoup à la société de consolidation de dettes avec laquelle vous travaillerez.

Le règlement de la dette est le processus par lequel votre créancier règle un montant inférieur au montant total des sommes dues. La partie restante de votre dette est radiée. Cependant, vous devez toujours payer des impôts sur le montant remis, qui est considéré comme un revenu. Les dommages causés au pointage de crédit, les frais énormes, les taxes que vous devez payer et les autres maux de tête qui y sont associés en font une mauvaise option dans l’ensemble. Vous ne devriez y aller que si le remboursement intégral de votre dette n’est pas du tout une option.

Un prêt de consolidation sur salaire peut-il affecter votre cote de crédit?

Bien qu’il soit peu probable qu’un prêt sur salaire ait un effet sur votre pointage de crédit, un prêt de consolidation sur salaire peut le faire. L’impact que cela aura sur votre pointage de crédit dépendra de la façon dont vous avez géré le prêt de consolidation sur salaire.

Au tout début de votre processus de consolidation de prêt sur salaire, la cote de crédit diminuera pendant un laps de temps concis. En outre, l’ajout de la consolidation de prêt sur salaire à votre compte réduit davantage votre pointage de crédit. Cependant, plus tard, vous pouvez l’améliorer en suivant les étapes ci-dessous :

  • Vous remboursez votre prêt de consolidation de dettes à temps.
  • Vous maintenez votre solde créditeur bas dans d’autres comptes
  • Vous n’empruntez pas d’argent inutilement.

Le verdict final

Vous constaterez que les prêts sur salaire font plus de mal que de bien, et nous ne pouvons pas vous conseiller d’en opter pour un. Si vous vous trouvez accablé de dettes, vous devriez demander l’aide d’un conseiller en crédit. Nous vous recommandons d’essayer d’éviter de contracter un prêt personnel pour votre entreprise. Cependant, vous pouvez faire une exception si vous êtes sûr de pouvoir le rembourser à temps. Sinon, vous risquez d’être pris au piège de l’endettement et les tracas qui s’ensuivront pourraient devenir vraiment difficiles pour vous.

AvatarLyle Solomon

Lyle Solomon possède une expérience considérable en matière de litige ainsi que des connaissances et une expertise pratiques substantielles en analyse et rédaction juridiques. Depuis 2003, il est membre du barreau de l’État de Californie. En 1998, il est diplômé de la McGeorge School of Law de l’Université du Pacifique à Sacramento, en Californie, et est maintenant avocat principal du Oak View Law Group à Los Altos, en Californie.