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Welcome to NerdWallet’s Smart Money podcast, where we answer your real-world money questions.

This week’s episode starts with a discussion about how to navigate moving from two incomes to one and preserve equality in a relationship.

Then we pivot to this week’s money question from Yang in New Jersey. Their voicemail: “My question to you guys is you’ve talked about FSA and HSA. What is the relationship between that and your health care? Is that in and of itself a health care or is that different from paying into premiums, such as a high-deductible plan, so on and so forth. Thanks, bye.”

One more note: We are diving into student loan debt for a new podcast series, and we want to hear from you.

If you have student debt, tell us, in a minute or less, what it would mean for your life if your loans were forgiven. Or if you’ve already had your debt forgiven through existing programs, let us know what that did for you.

To let us know, please leave a voicemail on the Nerd hotline at 901-730-6373 or email a recorded voice memo to [email protected]

Découvrez cet épisode sur l’une de ces plateformes :

Avant d’établir un budget

NerdWallet décompose vos dépenses et vous montre comment économiser.

Notre point de vue

Passer de deux revenus à un , c’est plus que simplement repenser son budget. Tout en trouvant comment couvrir les dépenses avec moins d’argent en fera partie, une autre partie consiste à trouver comment maintenir une relation d’égal à égal. Un aspect crucial de la budgétisation est de s’assurer que les deux partenaires ont de l’argent personnel à dépenser sans poser de questions.

Prévoir les frais médicaux et choisir une assurance maladie peut nécessiter des calculs minutieux et un peu de conjecture. Une boule de cristal serait utile. Les comptes de dépenses de santé et les comptes de dépenses flexibles ne sont pas une assurance, mais ce sont des moyens fiscalement avantageux de payer les frais médicaux.

Un compte de dépenses flexibles pour les soins de santé est proposé par de nombreux employeurs. Les employés peuvent cotiser jusqu’à 2 850 $ avant impôts en 2022, mais le total de l’année peut être dépensé avant que le compte ne soit effectivement financé. Il peut être utilisé pour les quotes-parts, les tests de diagnostic, les frais de vision et dentaires, etc. En règle générale, tout argent restant dans la FSA à la fin de l’année est perdu, sauf si votre employeur vous autorise à le reporter. Si vous quittez votre emploi avant que la FSA ne soit entièrement financée, vous n’avez pas à rembourser ce que vous avez dépensé. Une FSA peut à la fois augmenter le salaire net et diminuer les impôts.

Un compte d’épargne santé doit être associé à un plan de santé à franchise élevée – défini comme ayant une franchise d’au moins 1 400 $ pour un individu en 2022. La contribution annuelle maximale pour un individu est de 3 650 $ cette année, et le double pour les familles. L’argent qui n’est pas dépensé roule. Les cotisations sont déductibles des impôts. L’argent du compte fructifie également à l’abri de l’impôt et est exonéré d’impôt au moment du retrait s’il est utilisé pour des frais médicaux admissibles. Les HSA sont généralement les meilleurs pour les personnes qui sont en bonne santé et qui ont historiquement eu de faibles dépenses médicales ou dont les dépenses médicales sont généralement très élevées, afin qu’elles sachent qu’elles pourront facilement payer la franchise. Ils ne conviennent pas à quiconque serait tenté de lésiner sur les soins médicaux pour éviter d’avoir à payer de sa poche.

Nos conseils

  • Comparez vos options. Les HSA et les FSA fonctionnent de manière similaire mais présentent des différences essentielles. Sachez ce qui est le mieux pour vous et vos besoins en matière de soins de santé.

  • Connaître les limites des deux types de comptes. Les HSA et les FSA peuvent couvrir des éléments tels que les quotes-parts et les frais médicaux, mais ne peuvent généralement pas être utilisés pour payer vos primes d’assurance.

  • Tirez le meilleur parti de votre HSA. Si un régime d’assurance maladie à franchise élevée fonctionne pour vous, le triple avantage fiscal de ces comptes en fait une option intelligente pour investir tout en économisant sur les coûts des soins de santé.

En savoir plus sur les FSA et les HSA sur NerdWallet :

Transcription de l’épisode

Sean Pyles : Que se passe-t-il lorsqu’un couple à deux revenus devient un couple à un revenu ? Comment gérez-vous les finances et que pouvez-vous faire face à l’évolution de la dynamique du pouvoir ? Je suis Sean Pyles, et voici le podcast NerdWallet Smart Money où nous répondons à vos questions sur les finances personnelles et vous aidons à vous sentir un peu plus intelligent sur ce que vous faites avec votre argent.

Liz Weston : Je suis Liz Weston, laissez les Nerds répondre à vos questions d’argent. Vous pouvez nous appeler ou nous envoyer un SMS au 901-730-6373. C’est le 901-730-NERD. Ou envoyez-nous un e-mail à [email protected] Pour recevoir de nouveaux épisodes sur vos appareils tous les lundis, assurez-vous de vous abonner et si vous aimez ce que vous entendez, laissez-nous un commentaire et parlez-en à un ami.

Sean : Cet épisode, Liz et moi répondons à la question d’un auditeur sur les FSA et les HSA, qui sont des comptes que vous pouvez utiliser pour économiser sur les impôts et payer vos frais médicaux, et les HSA vous permettent même d’investir pour l’avenir. Mais d’abord dans notre segment financier de cette semaine, Liz et moi parlons de ce qui se passe lorsqu’un couple à double revenu devient un couple à revenu unique, soit par choix, soit par circonstance. Ce sujet a été inspiré par un article récent de la co-animatrice occasionnelle de Smart Money, Sara Rathner, intitulé « Comment les couples à revenu unique peuvent rester égaux ». Et cela a été assez important pour moi ces derniers temps parce que mon partenaire va actuellement à l’école doctorale et nous avons réfléchi à ce à quoi cela pourrait ressembler pour nous de m’avoir comme principal soutien de famille dans notre foyer.

Liz : Oh, intéressant. Eh bien, j’ai été le seul gagne-pain quelques fois et c’est un endroit intéressant. Laissez-moi vous dire cela.

Sean :  J’imagine qu’il y a beaucoup d’émotions qui entrent dans tout ça. Ce n’est pas seulement une décision budgétaire. Donc, une chose dont Sara parle dans son article est l’importance de reconnaître les émotions et les changements de stress des deux parties.

Liz : Parce que vous pensez que, d’accord, nous sommes un couple éclairé et tout ira bien, mais quand tous les revenus reposent sur les épaules d’une seule personne, cela peut être un peu stressant. Donc, juste en reconnaissant, OK, c’est la situation actuelle, cela pourrait ne pas continuer ainsi, mais c’est ce sur quoi nous nous sommes mis d’accord maintenant.

Sean :  Je pense qu’il peut être utile pour les couples de surveiller les changements dans la façon dont ils se sentent intérieurement et envers leur partenaire. Si quelqu’un ressent du ressentiment parce que tout d’un coup, il est en train de payer pour tout ou si l’autre personne se sent coupable de demander un peu d’argent pour sortir dîner avec un ami, cela peut être un problème.

Liz : Oui, et l’une des choses que Sara souligne est que le partenaire qui ne travaille pas peut aussi avoir beaucoup d’émotions. C’est dur d’être dépendant de quelqu’un d’autre. Et vous vous inquiéteriez également d’avoir peut-être moins à dire dans les décisions financières, « Eh bien, je ne travaille pas, donc je ne peux pas avoir voix au chapitre dans ces décisions. » Et ce n’est évidemment pas bon pour la relation.

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Sean : Vous devez garder les choses aussi équitables que possible, je pense. Parce qu’une chose à laquelle je pense avec cette dynamique avec Garrett, mon partenaire, c’est que c’est une chance pour nous de vraiment affiner et de réfléchir de manière très réelle au fait que nous sommes partenaires et que nous travaillons à la construction nos vies ensemble à long terme. Et cela va signifier travailler à travers des circonstances difficiles et changeantes au cours d’une longue vie que nous espérons avoir ensemble.

Liz: Et certaines personnes envisagent cela parce qu’elles veulent avoir un bébé et qu’un partenaire reste à la maison ou peut-être que quelqu’un a perdu son emploi et que ce n’était pas volontaire, ce qui signifie qu’il y a un autre ensemble d’attentes et de stress qui s’y rattachent. Parler de tout cela peut vraiment aider votre relation.

Sean : Et en même temps, je connais des couples où l’un des partenaires a quitté son emploi parce qu’ils étaient fatigués des conditions de travail dans lesquelles ils étaient et ils ont rejoint la grande démission, et maintenant ils prennent un mois ou deux de congé. de réévaluer ce qu’ils attendent d’un emploi. L’autre partenaire dit : « Hé, ça va. Nous avons prévu un budget pour cela, prenez ce temps. » Mais, éventuellement, sortez et cherchez quelque chose de mieux et, espérons-le, qui vous rapportera plus que votre dernier emploi.

Liz : J’entends également des personnes qui ont initialement pris la décision ensemble, OK, une personne va rester à la maison et le partenaire de travail finit par s’en vouloir. Soit cela dure plus longtemps que prévu, soit ils décident qu’ils n’aiment pas être le seul propriétaire et qu’ils veulent que les choses changent et que l’autre partenaire résiste. Encore une fois, en parler au fur et à mesure peut vraiment aider à clarifier les attentes de chacun et à les ajuster au fur et à mesure.

Sean :  Exactement. J’allais juste dire qu’il est important dès le départ avant qu’une personne ne quitte son emploi ou, espérons-le, si quelqu’un est sur une mince glace avec son emploi actuel et qu’il pense qu’il pourrait être licencié, avoir cette conversation et définir des attentes de, OK, voici comment cela pourrait fonctionner pour nous. Et puis je pense qu’il pourrait également être utile de fixer un délai de, OK, est-ce que ça va être un mois, trois mois, peut-être six mois et essayer de le fixer dans le temps afin que vous pouvez, espérons-le, si vous voulez vous sortir de la situation et si cela doit être une situation permanente, déterminer à quoi ressemblerait votre budget à nouveau, car c’est également très important. Vous devez passer en revue vos finances et votre budget pour les revenus perdus et les avantages potentiels comme les soins de santé.

Liz : Si vous envisagez de le faire à long terme, pensez également à la retraite du partenaire qui ne travaille pas. Vous allez devoir compenser le fait que non seulement ils ne gagnent pas d’argent, mais aussi qu’ils n’ont pas la possibilité d’épargner pour leur retraite au travail. Il faut donc rattraper ça quelque part.

Sean : Et même au-delà des finances, je pense qu’il peut être utile pour un couple de parler de toutes les façons dont les deux parties contribuent à la relation et au foyer. C’est plus qu’apporter de l’argent, c’est qui fait tout le travail moins visible autour de la maison, comme ce qui est nettoyé ? Qui a des réunions avec votre planificateur financier et peut-être faire ce travail ? C’est souvent celui qui reste le plus à la maison.

Sean :Mais comme je l’ai mentionné, avec Garrett à l’école doctorale maintenant, nous pensons qu’il pourrait peut-être aller à temps partiel. Et donc ce n’est pas la même chose qu’il démissionne totalement, mais ce que nous discutons et commençons à évaluer, c’est à quoi ressembleraient nos finances s’il gagnait la moitié de ce qu’il était avant ? Nous essayons donc de trouver un système qui soit équitable, qui semble juste et qui soit aussi simple à gérer parce que je pense que cela peut être une source de stress et de ressentiment potentiel si vous passez continuellement beaucoup plus de temps et d’énergie mentale à trier votre budget. Donc, une chose dont nous avons parlé est peut-être que je couvre toutes les courses et certains services publics. De cette façon, c’est facile et nous avons des attentes claires quant à qui paie quoi, mais ce n’est pas le cas, OK, voici comment notre argent s’intègre proportionnellement, ici ‘ s le pourcentage que je vais couvrir. Ce n’est tout simplement pas notre façon d’aborder les choses. Nous aimons que ce soit simple, mais ce n’est pas ainsi que tous les couples voudront l’aborder.

Liz : Et il couvrirait toujours l’hypothèque de la maison à Portland, n’est-ce pas ?

Sean : Ouais. Mon partenaire a une maison à Portland, j’ai ma maison à Washington et nous couvririons chacun nos propres hypothèques, mais je couvrirais toutes nos courses malgré tout et peut-être certains services publics à Portland ainsi que les miens à Washington.

Liz : Eh bien, j’aime ça. Nous n’en avons probablement pas parlé comme ça, quand cela nous est arrivé. Donc, à l’époque, mon mari travaillait dans l’industrie de l’animation, ce qui était plutôt de concert en concert. Et il y a eu quelques fois où les concerts ont été beaucoup plus courts que prévu, essentiellement parce que le projet a été annulé. Je pense à un cas où il s’est présenté, a récupéré son bureau, attendait que ses fournitures arrivent et, en cinq jours, ils avaient annulé le projet. Et la femme des RH s’est empressée de lui dire que vous n’aviez rien fait. Et il a dit: « Eh bien, bien sûr que ce n’était pas le cas et je n’avais même pas encore récupéré mes fournitures. » Mais c’est un peu le but de cette entreprise.

Et nous avons dû naviguer et comprendre, OK, quand je serai le principal soutien de famille, à quoi cela ressemblera-t-il pour lui ? L’une des choses que Sara a mentionnées dans son article était que vous devez vous assurer que le partenaire qui ne travaille pas a de l’argent à dépenser et ne vient pas vous supplier. Mais n’appelez pas cela une allocation. Et j’aime ça parce qu’une allocation a cette dynamique parent-enfant.

Liz : Et tu ne veux pas ça dans une relation amoureuse.

Sean : Est-ce que tu fais tes corvées ? Voici votre argent pour aller chercher de la gomme ou quoi que ce soit.

Liz : Ouais. Mais d’un autre côté, vous voulez aussi parler de si quelqu’un reste à la maison, ne travaille pas, que va-t-il ramasser parce que souvent, comme vous l’avez mentionné, il y a beaucoup de travail invisible qui est fait. Si j’avais des attentes qu’il ferait X ou Y, je devais les clarifier. Comme allez-vous prendre en charge plus de tâches ménagères? Est-ce que je vais finir par faire toute la vaisselle ? Et nous avons fini par résoudre le problème, mais il y a beaucoup de choses que vous supposez en tant que partenaire et il faut en gros en parler. Vous devez rendre ces accords clairs.

Sean : Eh bien, vous savez ce qu’ils disent quand vous faites des suppositions, n’est-ce pas ?

Sean : Et j’ai l’impression qu’il y a aussi une dynamique de genre en jeu avec ce que vous décrivez également. Parfois, d’après mon expérience, les hommes ne comprennent pas tout ce qu’il faut pour garder une maison propre et à flot, où j’avais des tonnes de corvées à faire en grandissant, donc cela me semble instinctif. Mais parfois, si quelqu’un n’a pas eu cette éducation, cela peut prendre un peu de temps pour lui montrer, OK, la vaisselle ne disparaît pas simplement dans le lave-vaisselle. Ils sont placés là pensivement. Et puis peut-être que vous pourrez les ranger. Comme, quel est votre système? Et je pense qu’avoir une dynamique comme celle-ci où une personne est à la maison peut vous aider à étoffer cela. C’est en fait une opportunité pour beaucoup de communication et de croissance dans votre relation.

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Liz : Nous avons commencé notre mariage en pensant, OK, nous allons être très équitables et nous allons nous répartir les choses. Et ce qui s’est passé, c’est que nous l’avons transformé en Lucy et Desi, honnête envers Dieu, je faisais tout à l’intérieur, il faisait tout à l’extérieur. Et comme, OK, maintenant nous avons travaillé là où nous faisons ce que nous aimons vraiment ou les tâches que nous aimons. Dire ce que nous avons vraiment apprécié n’est pas tout à fait exact. Permettez-moi de dire que nous faisons les tâches auxquelles nous sommes le moins opposés et cela fonctionne réellement. Il y a une belle division en cours, mais il a fallu du temps pour y arriver. Nous avons été mariés, bon Dieu ! Cela fera 25 ans.

Sean : Oh, c’est génial.

Liz : Je sais. Waouh ! C’est fou. Quoi qu’il en soit, il faut donc un certain temps pour résoudre ce problème. Vous devez juste avoir beaucoup de patience les uns avec les autres, je pense.

Sean :  Et communiquer, communiquer, communiquer, c’est si important. Et encore une note avant d’aborder le segment des questions d’argent de cet épisode. Nous plongeons dans la dette de prêt étudiant pour une nouvelle série de podcasts, et nous voulons avoir de vos nouvelles.

Liz : Si vous avez une dette de prêt étudiant, dites-nous en une minute ou moins ce que cela signifierait pour votre vie si vos prêts étaient annulés, ou si vous aviez déjà votre dette annulée par le biais de programmes existants. Faites-nous savoir ce que cela a fait pour vous. Vous pouvez laisser un message vocal sur la hotline Nerd au 901-730-6373 ou envoyer un mémo vocal enregistré à [email protected]

Sean : D’accord. Passons maintenant au segment des questions d’argent de cet épisode.

Sean : Cette question d’argent vient de la messagerie vocale d’un auditeur. C’est ici.

Auditeur : Salut, Sean. C’est Yang qui appelle du New Jersey. Ma question pour vous les gars est que vous avez parlé de FSA et HSA. Quelle est la relation entre cela et vos soins de santé? S’agit-il en soi de soins de santé ou est-ce différent du paiement de primes, comme un régime à franchise élevée, etc. Merci salut.

Liz : Pour nous aider à en discuter dans cet épisode du podcast, nous sommes rejoints par l’investissement de Nerd Alana Benson. Bienvenue sur le podcast, Alana.

Sean : Alana, parlons du fonctionnement des FSA et des HSA, de leur fonction et de leur relation avec les plans de soins de santé.

Alana : Les FSA, qui signifient des comptes de dépenses flexibles, et les HSA, qui signifient des comptes d’épargne santé, fonctionnent comme une sorte de compte bancaire pour votre santé. Ainsi, vous économisez de l’argent et vous le conservez dans un FSA ou un HSA, et lorsque vous avez des dépenses liées à la santé, vous pouvez utiliser les fonds de ces comptes pour les payer. Dans un monde parfait, si vous aviez une assurance maladie, votre assurance couvrirait simplement toutes vos dépenses, mais cela n’arrive souvent pas.

Sean : Nous vivons dans un monde loin d’être parfait semble-t-il.

Alana : Alors peut-être avez-vous eu besoin de médicaments qui ne sont pas couverts par votre assurance ou votre assurance ne couvre que 50 % de votre visite d’acupuncture, et c’est là que votre argent FSA ou HSA entrerait.

Sean :Notre auditeur s’interroge également sur la relation entre ces régimes et les primes, qui correspondent au montant que vous payez mensuellement pour votre régime de soins de santé. Les HSA ne sont une option que pour les personnes qui ont un plan de soins de santé à franchise élevée. Avec ces plans, les primes ont tendance à être moins chères par rapport aux plans d’assurance maladie ordinaires, mais la franchise ou le montant que vous devez payer avant que votre assurance n’entre en vigueur sera plus élevé. C’est là que les HSA sont utiles. Vous pouvez utiliser l’argent que vous mettez dans ce compte pour couvrir les frais de soins de santé avant que votre franchise n’entre en vigueur. Les FSA, quant à eux, sont différents. Ces comptes sont proposés par votre employeur en tant qu’avantage complémentaire à votre régime d’assurance maladie. Il convient également de noter que vous ne pouvez généralement pas utiliser les fonds des comptes HSA ou FSA pour payer vos primes d’assurance,

Liz : L’une des rares exceptions est que vous pouvez utiliser les fonds HSA pour payer les primes de Medicare. Le fait est que si vous êtes sur Medicare, vous ne pouvez pas contribuer à un compte HSA. C’est pourquoi les choses se compliquent si vite.

Sean : Il y a une différence essentielle entre les HSA et les FSA, et c’est ainsi que leurs soldes se renouvellent ou non. Les soldes des HSA sont reportés chaque année sans limite, mais avec les FSA, vous perdez tout solde inutilisé à moins que votre employeur n’autorise le roulement, qui serait plafonné à 500 $. Les HSA ont également ce qu’on appelle un triple avantage fiscal. Alana, peux-tu expliquer ce que c’est ?

Alana : C’est une astuce vraiment spéciale des HSA et c’est pourquoi beaucoup de gens les aiment vraiment. Le triple avantage fiscal fait référence au fait que n°1, les cotisations sont déductibles des impôts. Deuxièmement, la croissance est exonérée d’impôt, puis les distributions sont également exonérées d’impôt lorsqu’elles sont utilisées pour des dépenses médicales admissibles.

Liz : Certaines personnes sont tellement épris de ce triple avantage fiscal qu’elles utilisent leur HSA comme une sorte de régime de retraite complémentaire. Ils essaient de garder l’argent là-dedans et essaient de ne pas le dépenser, ils continuent de le faire rouler et de l’investir d’année en année parce qu’ils veulent utiliser cet argent comme une cagnotte libre d’impôt à la retraite. C’est certainement une option si vous avez suffisamment de liquidités pour couvrir la franchise, sinon ce n’est peut-être pas une bonne option pour les personnes qui vivent d’un chèque de paie à l’autre. Et en fait, certaines personnes aiment tellement cela qu’elles donnent la priorité à leur HSA par rapport à leur 401 (k). En d’autres termes, ils mettent suffisamment d’argent dans leur 401 (k) pour obtenir le match, puis ils financent la HSA jusqu’à la limite.

Liz : C’est donc une chose à laquelle il faut penser si vous cherchez une autre façon d’investir pour votre retraite.

Sean : Alana, si quelqu’un débat entre une FSA et une HSA, que devrait-il considérer ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chacun?

Alana : Donc, vous allez vouloir considérer combien vous allez utiliser votre assurance maladie. Les HSA sont jumelés à des régimes d’assurance maladie à franchise élevée. Cela signifie que vous paierez probablement de votre poche vos dépenses de santé jusqu’à ce que vous atteigniez cette franchise élevée. Et selon les recherches de 2021 de la Kaiser Family Foundation, cette franchise peut être très élevée. La franchise annuelle moyenne pour une couverture individuelle est de 2 454 $ pour les régimes de soins de santé à franchise élevée qualifiés HSA.

Alana : Oui, et 4 572 $ pour les familles.

Sean : C’est beaucoup d’argent.

Liz : J’ai toujours pensé que les régimes à franchise élevée étaient parfaits pour les gens comme Sean qui vont à peine chez le médecin et ne dépensent jamais beaucoup en soins de santé. Génial, ça marche. Mais ils peuvent en fait convenir aux personnes qui savent qu’elles vont toucher la franchise. En d’autres termes, si vous avez des dépenses de santé élevées, vous pourriez finir par payer moins avec l’un de ces plans à franchise élevée, tant que vous avez l’argent pour payer la franchise. Et c’est le grand si, n’est-ce pas ?

Sean : C’est vrai. Et Liz, n’avez-vous pas réellement un compte d’épargne séparé pour ne pas avoir à retirer de l’argent de votre HSA si vous avez une fenêtre contextuelle pour frais médicaux?

Liz : Oui. Encore une fois, nous avons les liquidités nécessaires pour le faire, ce dont je me sens très chanceux. La dernière fois que j’ai eu un HSA et un plan à franchise élevée il y a de nombreuses années, je me suis retrouvé à reporter les dépistages que je devais faire parce que je ne voulais pas avoir à les payer de ma poche. Et c’est l’énorme inconvénient des régimes à franchise élevée. Si cela vous amène à reporter les soins médicaux nécessaires, vous pouvez vous retrouver dans un monde de souffrance. Alors cette fois-ci, quand nous nous sommes inscrits, j’ai décidé que j’allais mettre l’argent dans un compte d’épargne spécialement étiqueté, de sorte que dans mon cerveau, OK, il y a l’argent, c’est à ça qu’il sert et je peux garder le HSA dans un compte séparé et de plus en plus pour la retraite.

Sean : Ce que j’ai essayé de penser à l’argent dans mon HSA, c’est que lorsque je dois en dépenser pour un rendez-vous chez le médecin, je le considère comme, au lieu d’être investi en bourse, je suis réinvestir cela dans mon propre corps et ma santé.

Sean : Je me sens un peu mieux.

Liz : Oui. C’est une excellente façon de voir les choses.

Alana: Et une autre chose que les gens doivent garder à l’esprit est que si vous n’avez pas cet argent à haute franchise HSA prêt à partir à tout moment, c’est essentiellement comme si vous n’aviez pas d’assurance maladie jusqu’à ce que vous puissiez couvrir cette franchise. Donc, si vous allez chez le médecin, vous devrez payer exactement ce que cela coûte de votre poche, car votre assurance maladie n’entrera pas en vigueur tant que vous n’aurez pas atteint cette franchise.

Sean : Et cela peut sembler effrayant, mais ensuite vous pensez à combien les hôpitaux peuvent vous facturer même pour une pilule de Tylenol, et vous vous rendez compte que vous allez probablement rencontrer cette franchise assez rapidement à la rigueur.

Alana : C’est vrai. J’avais un plan à franchise élevée pendant un certain temps et je ne le comprenais pas vraiment et j’ai dû payer, je pense, 600 $ de ma poche une fois pour une visite aux urgences, et cela m’a totalement pris par surprise parce que je pensais que mon l’assurance maladie le couvrirait et ce n’était pas le cas. Et donc j’ai dû sortir cet argent de ma poche.

Sean : Ouais. Et cela peut totalement perturber votre budget, c’est pourquoi nous insistons toujours sur les économies d’urgence. Il peut être difficile d’accumuler cela, mais si vous avez une dépense comme celle-là, vous serez si heureux d’avoir cet argent.

Alana : C’était avant que je commence à travailler chez NerdWallet, donc je ne le savais pas.

Sean : C’est assez incroyable de voir à quel point vos finances s’améliorent lorsque vous apprenez à faire les choses correctement.

Alana : Lorsque vous êtes plus jeune et que vous n’encourez pas, espérons-le, de nombreux frais liés à la santé, vous pouvez simplement commencer à mettre cet argent en banque pour l’avenir et le conserver, puis utiliser l’argent pour payer les frais lorsque vous serez plus âgé.

Liz : Une chose que vous voulez faire est de conserver vos reçus pour tous les frais médicaux qui ne sont pas remboursés. Parce que vous pourrez les utiliser à l’avenir pour justifier un retrait en franchise d’impôt. Vous n’êtes pas obligé de retirer l’argent dans l’année où vous engagez la dépense. Lorsque nous avons des frais médicaux non remboursés pour cette année par exemple, je pourrais retirer l’argent dans 20 ans et tant que j’ai ce reçu, je peux le justifier comme un retrait libre d’impôt.

Sean : Et cela s’applique également aux autres dépenses éligibles au HSA, des choses comme les masques N-95 sur lesquels je reviens sans cesse. À droite?

Sean : Parce que j’ai dépensé probablement 200 $ pour ceux-ci au cours des 12 derniers mois et que je conserve tous mes reçus uniquement à cette fin.

Liz : Vous devez avoir engagé les dépenses après avoir commencé le HSA, mais une fois que vous avez ouvert ce compte, vous êtes en or. Certains HSA vous obligent à conserver un certain montant en espèces, comme 1 000 $, puis vous pouvez investir le reste. Si vous pensez que vous aurez besoin d’argent pour payer des frais médicaux à court terme, vous devriez garder cet argent en espèces. C’est juste du bon sens. Vous ne voulez pas que l’argent dont vous aurez besoin à court terme soit investi en bourse. Bien sûr, nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Parlez-en donc aux vôtres avant de prendre une décision.

Alana : Et c’est une mentalité similaire à celle d’investir à partir d’un compte de courtage régulier. Vous ne voulez pas avoir l’argent dont vous avez besoin à court terme sur le marché. C’est donc la même idée qui vient d’être utilisée dans un autre type de compte à partir duquel vous pouvez investir.

Sean : D’accord. Eh bien Alana, merci beaucoup d’avoir partagé vos idées avec nous aujourd’hui.

Alana : Merci de m’avoir invité

Sean : Avec ça. Passons à nos conseils à emporter et je vais commencer. Tout d’abord, comparez vos options. Les HSA et les FSA fonctionnent de manière similaire mais présentent des différences essentielles. Sachez ce qui est le mieux pour vous et vos besoins en matière de soins de santé.

Liz : Ensuite, connaissez leurs limites. Les HSA et les FSA peuvent couvrir des éléments tels que les quotes-parts et les frais médicaux, mais ne peuvent généralement pas être utilisés pour payer vos primes d’assurance.

Sean : Enfin, tirez le meilleur parti de votre HSA. Si un régime d’assurance maladie à franchise élevée fonctionne pour vous, le triple avantage fiscal de ces comptes en fait une option intelligente pour investir tout en économisant sur les coûts des soins de santé.

Liz : Et c’est tout ce que nous avons avec cet épisode. Vous avez vous-même une question d’argent ? Tournez-vous vers les Nerds et appelez-nous ou envoyez-nous un SMS pour vos questions d’argent au 901-730-6373, c’est-à-dire le 901-730-NERD. Vous pouvez également nous envoyer un e-mail à [email protected] Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d’informations sur cet épisode et n’oubliez pas de vous abonner, de noter et de nous évaluer partout où vous obtenez ce podcast.

Sean : Et voici notre brève clause de non-responsabilité, rédigée avec soin par l’équipe juridique de NerdWallet. Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations Nerdy sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s’appliquer à votre situation particulière.

Liz : Et cela dit jusqu’à la prochaine fois, tournez-vous vers les nerds.