Si j’ai le salaire net de, disons, 2 000 $ par mois, comment puis-je payer pour le logement, la nourriture, l’assurance, les soins de santé, le remboursement de la dette et les loisirs sans manquer d’argent ? C’est beaucoup à couvrir avec un montant limité, et c’est un jeu à somme nulle.

La réponse est de faire un budget.

Qu’est-ce qu’un budget ? Un budget est un plan pour chaque dollar dont vous disposez. Ce n’est pas de la magie, mais cela représente plus de liberté financière et une vie avec beaucoup moins de stress. Voici comment configurer puis gérer votre budget.

Comment budgétiser l’argent

  • Calculez votre revenu mensuel, choisissez une méthode de budgétisation et surveillez vos progrès.

  • Prévoyez jusqu’à 50% de vos revenus pour les besoins.

  • Laissez 30% de votre revenu pour les besoins.

  • Consacrez 20 % de vos revenus à l’épargne et au remboursement de vos dettes.

Comprendre le processus budgétaire

Calculez votre revenu après impôt : Si vous recevez un chèque de paie régulier, le montant que vous recevez est probablement celui-ci, mais si vous avez des déductions automatiques pour un 401 (k), une épargne et une assurance maladie et vie, ajoutez-les pour vous donner une image fidèle de votre épargne et dépenses. Si vous avez d’autres types de revenus – peut-être que vous gagnez de l’argent grâce à des concerts parallèles – soustrayez tout ce qui le réduit, comme les impôts et les dépenses d’entreprise.

Choisissez un plan budgétaire : Tout budget doit couvrir tous vos besoins, certains de vos désirs et, c’est la clé, des économies pour les urgences et l’avenir. Plan budgétaire les exemples incluent le système d’enveloppe et le budget base zéro.

Automatisez votre épargne : Automatisez autant que possible afin que l’argent que vous avez alloué à un objectif spécifique y parvienne avec un minimum d’effort de votre part. Un partenaire responsable ou un groupe de soutien en ligne peut vous aider, afin que vous soyez tenu responsable des choix qui font exploser le budget.

Pratiquer la gestion budgétaire : Ton revenus, dépenses et priorités changera avec le temps, alors gérez activement votre budget en le revoyant régulièrement, peut-être une fois par trimestre. Si vous avez du mal à vous en tenir à votre plan, essayez ces conseils de budgétisation.

Avant d’établir un budget

NerdWallet décompose vos dépenses et vous montre comment économiser.

Questions fréquemment posées

Comment faire une feuille de calcul budgétaire?

Commencez par déterminer votre revenu net (net), puis prenez le pouls de vos dépenses actuelles. Enfin, appliquez le 50/30/20 principes budgétaires: 50% vers les besoins, 30% vers les désirs et 20% vers l’épargne et le remboursement de la dette.

Comment tenir un budget ?

La clé pour tenir un budget est de suivez vos dépenses sur une base régulière afin que vous puissiez avoir une idée précise de l’endroit où va votre argent et où vous aimeriez qu’il aille à la place. Voici comment commencer : 1. Vérifiez vos relevés de compte. 2. Catégorisez vos dépenses. 3. Gardez votre suivi cohérent. 4. Explorez d’autres options. 5. Identifiez les possibilités de changement. Libre feuilles de calcul et modèles en ligne peut faciliter la budgétisation.

Comment calculer un budget ?

Commencez par une auto-évaluation financière. Une fois que vous savez où vous en êtes et ce que vous espérez accomplir, choisissez un système de budgétisation cela fonctionne pour vous. Nous recommandons le système 50/30/20, qui répartit vos revenus en trois grandes catégories : 50 % vont aux nécessités, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement de la dette.

Essayez un plan budgétaire simple

Nous recommandons le budget populaire 50/30/20 pour maximiser votre argent. Dans ce document, vous dépensez environ 50 % de votre argent après impôt pour les nécessités, pas plus de 30 % pour les besoins et au moins 20 % pour l’épargne et le remboursement de la dette.

Nous aimons la simplicité de ce plan. À long terme, quelqu’un qui suit ces directives aura une dette gérable, une marge de manœuvre occasionnelle et des économies pour payer des dépenses irrégulières ou imprévues et prendre sa retraite confortablement.

Découvrez comment cette approche budgétaire s’applique à votre argent.


Épargne et remboursement de la dette

0 $

Connaissez-vous vos catégories de « vouloir » ?

Suivez vos tendances de dépenses mensuelles pour décomposer vos besoins et vos désirs.

Prévoyez jusqu’à 50% de vos revenus pour les besoins

Vos besoins — environ 50 % de votre revenu après impôt — devraient comprendre :

  • Paiements minimaux du prêt. Tout ce qui dépasse le minimum entre dans la catégorie épargne et remboursement de la dette.

  • Garde d’enfants ou autres dépenses dont vous avez besoin pour travailler.

Si vos besoins absolus dépassent la barre des 50 %, vous devrez peut-être puiser dans la partie « désirs » de votre budget pendant un certain temps. Ce n’est pas la fin du monde, mais vous devrez ajuster vos dépenses.

Laissez 30% de votre revenu pour les désirs

Séparer les désirs des besoins peut être difficile. En général, cependant, les besoins sont essentiels pour vivre et travailler. Les désirs typiques incluent les dîners au restaurant, les cadeaux, les voyages et les divertissements.

Ce n’est pas toujours facile de trancher. Les visites au spa réparatrices (y compris conseils pour un massage) une envie ou un besoin ? Que diriez-vous de l’épicerie bio ? Les décisions varient d’une personne à l’autre.

Si vous êtes impatient de vous désendetter le plus rapidement possible, vous pouvez décider que vos désirs peuvent attendre jusqu’à ce que vous ayez des économies ou que vos dettes soient sous contrôle. Mais votre budget ne doit pas être si austère que vous ne puissiez jamais acheter quoi que ce soit juste pour le plaisir.

Tous budget a besoin à la fois d’une marge de manœuvre – peut-être avez-vous oublié une dépense ou une était plus importante que prévu – et d’un peu d’argent que vous avez le droit de dépenser comme vous le souhaitez.

Votre budget est un outil pour vous aider, pas une camisole de force pour vous empêcher de profiter de la vie, jamais. S’il n’y a pas d’argent pour s’amuser, vous serez moins susceptible de respecter votre budget – et un bon budget est celui que vous respecterez.

Consacrez 20 % de vos revenus à l’épargne et au remboursement de vos dettes

Utilisez 20 % de votre revenu après impôt pour épargner en cas d’imprévu, épargner pour l’avenir et rembourser vos dettes. Assurez-vous de penser à la situation financière dans son ensemble ; cela peut signifier deux étapes entre l’épargne et le remboursement de la dette pour atteindre vos objectifs les plus urgents.

La priorité n° 1 est un fonds d’urgence de départ.

De nombreux experts vous recommandent d’essayer d’accumuler plusieurs mois de dépenses minimales. Nous vous suggérons de commencer par un fonds d’urgence d’au moins 500 $ – assez pour couvrir les petites urgences et les réparations – et construire à partir de là.

Vous ne pouvez pas vous désendetter sans un moyen d’éviter d’en avoir encore plus à chaque fois qu’un événement inattendu se produit. Et vous dormirez mieux en sachant que vous disposez d’un coussin financier.

La priorité n ° 2 est d’obtenir le match de l’employeur sur votre 401 (k).

Obtenez l’argent facile en premier. Pour la plupart des gens, cela signifie des comptes fiscalement avantageux tels qu’un 401 (k). Si votre employeur offre une contrepartie, cotisez au moins assez pour saisir le maximum. C’est de l’argent gratuit.

Pourquoi faisons-nous de la capture d’un match employeur une priorité plus élevée que les dettes ? Parce que vous n’aurez pas une autre chance aussi importante d’argent gratuit, d’allégements fiscaux et d’intérêts composés. En fin de compte, vous avez une meilleure chance de créer de la richesse en prenant l’habitude d’épargner régulièrement à long terme.

La priorité n°3 est la dette toxique.

Une fois que vous avez décroché une correspondance sur un 401 (k), si disponible, poursuivez la dette toxique dans votre vie : dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, prêts personnels et sur salaire, prêts sur titre et paiements de location-achat. Tous portent des taux d’intérêt si élevés que vous finissez par rembourser deux ou trois fois ce que vous avez emprunté.

  • Vous ne pouvez pas rembourser votre dette non garantie – cartes de crédit, factures médicales, prêts personnels – dans les cinq ans, même avec des réductions de dépenses drastiques.

  • Votre dette non garantie impayée, au total, équivaut à la moitié ou plus de votre revenu brut.

  • La priorité n ° 4 est, encore une fois, l’épargne pour la retraite.

    Une fois que vous avez éliminé toute dette toxique, la tâche suivante consiste à vous mettre sur la bonne voie pour la retraite. Visez à économiser 15 % de votre revenu brut ; qui inclut le match de votre entreprise, s’il y en a un. Si vous êtes jeune, considérez financement d’un compte de retraite individuel Roth après avoir capturé le match de l’entreprise. Une fois que vous avez atteint la limite de contribution sur l’IRA, revenez à votre 401 (k) et maximisez votre contribution là-bas.

    La priorité n ° 5 est, encore une fois, votre fonds d’urgence.

    Des cotisations régulières peuvent vous aider à accumuler de trois à six mois de frais de subsistance. Vous ne devriez pas vous attendre à des progrès constants car des urgences surviennent, mais au moins vous serez en mesure de les gérer.

    La priorité n° 6 est le remboursement de la dette.

    Si vous avez déjà remboursé votre dette la plus toxique, ce qui reste est probablement une dette à faible taux, souvent déductible d’impôt (comme votre prêt hypothécaire). Vous ne devriez vous y attaquer qu’après avoir obtenu vos autres canards financiers d’affilée.

    Toute marge de manœuvre dont vous disposez ici provient de l’argent disponible pour vos besoins ou de vos économies sur vos besoins, et non de votre fonds d’urgence et de votre épargne-retraite.

    Toutes nos félicitations! Vous êtes dans une excellente position – une très bonne position – si vous avez constitué un fonds d’urgence, remboursé une dette toxique et économisez 15 % pour un pécule de retraite. Vous avez développé une habitude d’épargne qui vous donne une immense flexibilité financière. N’abandonnez pas maintenant.

    Si vous avez atteint ce point heureux, envisagez d’économiser pour des dépenses irrégulières qui ne sont pas des urgences, comme un nouveau toit ou votre prochaine voiture. Ces dépenses viendront quoi qu’il arrive, et il vaut mieux épargner pour elles qu’emprunter.

    REGARDEZ POUR EN SAVOIR PLUS SUR LA BUDGÉTISATION POUR VOS VALEURS FINANCIÈRES

    Similaire  Bev O'Shea, auteur chez NerdWallet